معرفی متفاوت و جامع کردیت کارت

کردیت کارت نوعی وام است که در آن پولی که خرج می‌کنید به جای اینکه از حساب بانکی شما کسر شود، از ارائه‌دهنده کارت قرض گرفته می‌شود. در این مقاله به معرفی کردیت کارت و ویژگی‌های آن می‌پردازیم.

کردیت کارت چیست؟

کارت اعتباری کارتی است که به شما امکان می‌دهد برای پرداخت کالاها و خدمات پول قرض کنید، با این شرط که در آینده، معمولاً با بهره اضافه شده، بدهی خود را به ارائه دهنده کارت بازپرداخت خواهید کرد.

ارائه دهندگان کارت اعتباری محدودیتی برای مقداری که می‌توانید وام بگیرید و قوانین ثابتی برای پرداخت بدهی تعیین می‌کنند.

اگر موجودی معوقه خود را هر ماه تسویه نکنید، می‌توانید با نرخ‌های بهره بالایی روبرو شوید. اما برخی از کارت‌ها نرخ بهره ۰٪ را در ماه‌های اول برای مشتریان جدید ارائه می‌کنند تا مشتریان بیشتری را به خود جلب کنند.

کارت‌های اعتباری علاوه بر خرید، مزایای دیگری نیز دارند. از آنها می‌توان برای تجمیع بدهی‌ها، کسب پاداش و باز پرداخت و حتی افزایش رتبه اعتباری استفاده کرد که می‌تواند به وام گرفتن در آینده کمک کند.

کارت‌های اعتباری توسط یک بانک، انجمن ساختمانی یا سایر انواع وام‌دهنده‌های اعتباری صادر می‌شوند و معمولاً از طریق پست ارسال می‌شوند که به طور مرتب در کیف پول یا کیف شما جای می‌گیرند. مردم به طور فزاینده‌‌ای آنها را در «کیف پول‌های دیجیتال» نگه می‌دارند تا از طریق تلفن هوشمند خود برای پرداخت از آن‌ها استفاده کنند.

هر آنچه باید درباره انواع کردیت کارت امریکا بدانید!

چرا باید کردیت کارت یا همان کارت اعتباری بگیرم؟

برخی از مزایای کارت‌های اعتباری عبارتند از:

خریدهای اضطراری اگر نیاز به پرداخت غیرمنتظره دارید و تا روز پرداخت پول ندارید، کارت‌های اعتباری می‌توانند مفید باشند. به عنوان مثال، قابلمه شما در زمستان خراب می‌شود و باید فورا آن را تعمیر کنید. می‌توانید صورتحساب را روی کارت اعتباری بگذارید و بعداً آن را پرداخت کنید.

هزینه خرید را تقسیم کنید. برخی از کارت‌های اعتباری پیشنهادات مقدماتی دارند که در آن‌ها هیچ سودی به مبلغی که چند ماه اول وام می‌گیرید پرداخت نمی‌کنید. این به شما امکان می‌دهد از قبل یک خرید گران قیمت انجام دهید و سپس هزینه باز پرداخت را در ماه‌های بعد تقسیم کنید. مهم است که تا پایان دوره بدون بهره، بدهی خود را در کارت پرداخت کنید. این به این دلیل است که پس از نرخ پیشنهادی اولیه ۰٪، نرخ بهره به یک نرخ استاندارد بسیار بالاتر می‌رود.

بدهی را تجمیع کنید. اگر در مکان‌های مختلف و با نرخ بهره بالا بدهکار هستید، پرداخت آن با کارت اعتباری آسان‌تر و ارزان‌تر است و سپس فقط یک بدهی برای مدیریت دارید. کارت‌های اعتباری تخصصی به نام کارت‌های انتقال موجودی به شما امکان می‌دهند بدهی‌های خود را به یک کارت جدید با نرخ بهره بسیار پایین یا حتی ۰ درصد برای مدتی – گاهی ۱۲ ماه یا بیشتر – منتقل کنید. معمولاً یک بار هزینه انتقال موجودی وجود دارد. اما انجام انتقال موجودی می‌تواند برای شما زمان برای تسویه بدهی بدون پرداخت بهره بخرد.

حفاظت از پرداخت‌ها کارت‌های اعتباری در خریدهایی که بین ۱۰۰ تا ۳۰۰۰۰ پوند تحت قرارداد اعتبار مصرف کننده انجام می‌دهید، از شما حمایت مالی می‌کنند. قانون اگر مشکلی در خرید شما پیش بیاید، ارائه‌دهنده کارت اعتباری را به همان اندازه مسئول می‌داند. برای مثال، این موضوع می‌تواند شامل این باشد که تامین‌کننده کالا یا خدمات از کار افتاده و کالای شما تحویل داده نشود.

کسب پاداش برخی از کارت‌های اعتباری به شما امکان می‌دهند با هر خرید، پاداش یا امتیاز وفاداری دریافت کنید. اگر هر ماه موجودی خود را به طور کامل تسویه کنید، کارت اعتباری پاداش می‌تواند راهی هوشمندانه برای ساختن جایگزینی به نفع شما باشد.

ایجاد امتیاز اعتباری اگر امتیاز اعتباری شما پایین باشد، گرفتن اعتبار ممکن است سخت باشد. ممکن است در گذشته باز پرداخت‌ها را پرداخت نکرده‌اید یا شاید هرگز وام نگرفته‌‌اید، هیچ ردپای مالی یا سابقه اعتباری ندارید. کارت اعتباری اعتبار ساز کارتی است که به شما امکان می‌دهد مقادیر کمی وام بگیرید و رتبه اعتباری خود را در طول زمان افزایش دهید. اگر مسئولانه از آن استفاده کنید، می‌تواند به بهبود امتیاز اعتباری شما و دریافت معاملات اعتباری بهتر در آینده کمک کند.

کارت انتقال موجودی چیست؟

کارت انتقال موجودی راهی برای تجمیع بدهی شما است که به شما این فرصت را می‌دهد که آن را در طول زمان با نرخ بهره کم یا ۰٪ پرداخت کنید.

این کارت مانند یک کردیت کارت معمولی است اما برای خرج کردن طراحی نشده است. در عوض، ایده این کارت این است که می‌توانید بدهی موجود – مانند وام یا موجودی کارت اعتباری دیگر – را با سود ۰٪ به کارت انتقال موجودی منتقل کنید و سپس آن را پرداخت کنید.

احتمالاً مجبور خواهید بود یک بار کارمزد انتقال موجودی را بپردازید، که درصدی از موجودی است که به کارت منتقل می‌کنید، معمولاً حدود ۲٪ تا ۳٪. همچنین باید مطمئن شوید که بدهی را قبل از اتمام دوره بدون بهره تسویه کرده‌‌اید، در غیر این صورت با نرخ بهره بسیار بالاتر یا APR مواجه خواهید شد.

انواع دیگر کردیت کارت

خرید

کارت اعتباری طراحی شده برای استفاده برای خرید، برای یک دوره مشخص، به عنوان مثال، سه ماه، ۰٪ سود برای خرید دارد.

کارت اعتبار ساز

به افرادی که امتیاز اعتباری پایینی دارند کمک می‌کند تا با نشان دادن اینکه می‌توانند مسئولانه وام بگیرند، رتبه اعتباری خود را بالا ببرند. کارت‌های اعتباری سازنده اعتبار معمولاً محدودیت‌های استقراض کمتر و نرخ بهره بالاتری دارند.

کارت اعتباری انتقال پول

به شما امکان می‌دهد برای مدت معینی بدون پرداخت سود از کارت اعتباری خود به صورت نقدی پول بگیرید. به عنوان مثال، می‌توانید از آن برای دادن وام نقدی به خود یا رفع اضافه برداشت بانکی موجود استفاده کنید.

کارت پاداش

این کارت‌ها در حین خرج کردن، جوایز و امتیازهای وفاداری – مانند بازگشت نقدی و مایل‌های هوایی- را ارائه می‌دهند. کوپن‌های جوایز را اغلب می‌توان با خرده‌فروشان مختلف بازخرید کرد.

کارت‌های خارج از کشور

برای استفاده در خارج از کشور ایده آل است، کارت اعتباری سفر به این معنی است که می‌توانید بدون پرداخت هزینه از آن در خارج از کشور استفاده کنید. اکثر کارت‌های اعتباری استاندارد دارای کارمزد و سود بالایی برای استفاده در خارج از کشور هستند. کارت اعتباری سفر می‌تواند به شما کمک کند هزینه‌های تعطیلات خود را مدیریت کنید، زیرا دیگر نگران تمام شدن پول نقد یا حمل مقادیر زیادی ارز نخواهید بود.

کارت‌های اعتباری تجاری

این نوع کردیت کارت به دارندگان کارت اجازه می‌دهد تا هزینه‌های شخصی و تجاری خود را از هم جدا نگه دارد در حالی که در تمام هزینه‌های تجاری خود پاداش دریافت می‌‌کند.

کارت‌های اعتباری دانشجویی

کارت‌های اعتباری دانشجویی، «کارت‌های اعتباری آغازین» هستند که به طور خاص برای جوانان با سابقه اعتباری محدود طراحی شده‌اند. به عبارت دیگر، الزامات درخواست چندان سختگیرانه نیست، بنابراین تأیید آسان‌تر است.

کارت های اعتباری امن

بیشتر کارت‌های اعتباری بدون امنیت هستند، به این معنی که شما مجبور نیستید وثیقه بگذارید. از سوی دیگر، با کارت‌های اعتباری تضمین‌شده، برای تضمین یک خط اعتباری کوچک، معمولاً با مبلغ مشابه، باید یک سپرده نقدی بگذارید.

در حالی که گذاشتن وثیقه ممکن است ایده‌آل به نظر نرسد، کارت‌های اعتباری امن ساده‌ترین نوع کارت اعتباری برای تأیید هستند، بنابراین زمانی که نیاز به ایجاد اعتبار از ابتدا دارید، اغلب مفید هستند.

معایب کردیت کارت

• به احتمال زیاد به وسیله کردیت کارت یا کارت‌های اعتباری در مقایسه با پول نقد یا کارت‌های نقدی بیش از حد خرج می‌کنید.
• ممکن است وسوسه شوید که برای به دست آوردن پاداش یا مزایا بیش از حد خرج کنید.
• برخی از تجار ممکن است نوع شبکه‌های کارت اعتباری را که می‌پذیرند محدود کنند.
• به حداکثر رساندن کارت یا عدم پرداخت می‌تواند باعث کاهش امتیاز اعتباری شما شود.
• اگر صورت حساب خود را به طور کامل تا تاریخ سررسید پرداخت نکنید، ممکن است هزینه‌های بهره را متحمل شده و بدهکار شوید.
• کارت‌های اعتباری می‌توانند سرقت شوند، به صورت آنلاین هک شده یا در معرض نقض داده‌ها قرار بگیرند.

کردیت کارت‌ها چگونه کار می‌کنند؟

کارت‌های اعتباری قطعات مستطیلی شکلی از پلاستیک یا فلز هستند که می‌توان از آن‌ها برای پرداخت هزینه خریدهای جدید با کشیدن، ضربه زدن یا قرار دادن کارت خود در کارت‌خوان هنگام پرداخت استفاده کرد. به علاوه بسیاری از کارت‌ها به شما امکان می‌دهند نقل و انتقالات موجودی را تکمیل کنید که این فرصت را برای رهایی از بدهی فراهم می‌کند.

هنگامی که یک کردیت کارت را باز می‌کنید، یک محدودیت اعتباری دریافت می‌کنید که می‌تواند از چند صد تا هزار دلار متغیر باشد.

انتظار داشته باشید هر ماه یک صورت‌حساب از صادرکننده کارتتان دریافت کنید که شامل تمام خریدهایی است که در طول چرخه صورت‌ حساب خود انجام داده‌اید. برای اینکه حساب خود را در وضعیت خوبی نگه دارید، باید حداقل مبلغ را تا تاریخ سررسید خود (که هر ماه همان تاریخ است) پرداخت کنید.

خوشبختانه اکثر کارت‌ها دوره‌های مهلت ارائه می‌کنند، که به شما امکان می‌دهد تا حداقل ۲۱ روز از پایان چرخه صورت‌حساب، موجودی خود را بدون بهره پرداخت کنید. هر گونه موجودی معوق پس از دوره مهلت مستلزم بهره است، بنابراین توصیه می‌کنیم همیشه پرداخت را به طور کامل انجام دهید.

در نهایت برای شناخت دقیق انواع کردیت کارت کلیک کنید.

تفاوت کردیت کارت و دبیت کارت چیست؟

تفاوت اصلی کارت اعتباری و کارت نقدی در این است که با کارت اعتباری هنگام خرج کردن، از ارائه دهنده کارت وام می‌گیرید. این مبلغ به عنوان بدهی روی کارت شما می‌ماند تا زمانی که آن را پرداخت کنید. در مقابل، کارت نقدی به شما امکان می‌دهد پول نقد خود را مستقیماً از حساب بانکی خود خرج کنید. اگر چه اگر در حساب جاری خود تسهیلات اضافه برداشت دارید، هنگامی که به اضافه برداشت خود می‌روید، عملاً از بانک وام می‌گیرید.

هر دو کارت اعتباری و کارت‌ نقدی یکسان به نظر می‌رسند. آنها دارای شماره کارت ۱۶ رقمی، تاریخ انقضا و کد شماره شناسایی شخصی (PIN) هستند.

5 نمونه از انواع کردیت کارت

آیا باید برای کردیت کارت اقدام کنم؟

قبل از درخواست کردیت کارت، باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

بدهی موجود: اگر کردیت کارت دیگری دارید، ابتدا می‌توانید مقداری از آن را پرداخت کنید. این به این دلیل است که بدهی‌های موجود می‌تواند نشان دهنده هزینه‌های مالی طولانی به وام دهندگان باشد، وام دهندگان ممکن است وام دادن به شما را به تعویق بیندازند زیرا به نظر می‌رسد متقاضی با ریسک بالایی هستید.

بستن حساب‌: اگر حساب‌های اعتباری استفاده‌ نشده باز دارید، می‌تواند ایده خوبی باشد که این حساب‌ها را ببندید، زیرا در غیر این صورت ممکن است وام دهندگان فکر کنند که برای تسویه مانده‌های معوق خود دچار مشکل خواهید شد.

فرم درخواست: قبل از ارسال درخواست، باید مطمئن شوید که تمام جزئیات صحیح است، زیرا حتی یک اشتباه کوچک می‌تواند منجر به رد درخواست شما شود. اگر برای دریافت اعتبار رد شده‌‌اید، بهتر است قبل از درخواست مجدد مدتی صبر کنید. این به این دلیل است که ایجاد برنامه‌های زیاد در مدت زمان کوتاه می‌تواند شما را مانند یک وام گیرنده با ریسک بالا جلوه دهد.

سابقه اعتباری شما: تاریخچه اعتباری شما مسلماً مهمترین عاملی است که وام دهندگان در نظر می‌گیرند. این به آنها ایده می‌دهد که چقدر قابل اعتماد هستید و چقدر احتمال دارد که باز پرداخت‌ها را به موقع انجام دهید.

امتیاز اعتباری چیست؟

امتیاز اعتباری شما نشان‌دهنده این است که وام‌دهنده چقدر ایمان دارد که آنچه را که قرض می‌دهید باز پرداخت خواهید کرد – و میل او برای دادن کارت اعتباری به شما و تعیین نرخ‌های بهره تعیین می‌شود. به راحتی می‌توانید رکورد اعتبار خود را به صورت آنلاین بدست آورید و امتیاز خود را مشاهده کنید.

امتیاز اعتباری شما با نگاه کردن به تاریخچه مالی شما و نحوه مدیریت اعتبار در گذشته محاسبه می‌شود. اگر امتیاز اعتباری پایینی دارید، ممکن است نتوانید بهترین نرخ بهره را در کارت اعتباری خود دریافت کنید یا نتوانید به همان اندازه پول قرض کنید. در برخی موارد، ارائه دهنده کارت اعتباری ممکن است درخواست شما را نپذیرد.

خدمات سفیرپیمنت در حوزه کارت‌های بانکی بین‌المللی و کردیت کارت

در سفیرپیمنت به شما کمک می‌کنیم پول داخل حساب بانکی که کردیت کارت به آن متصل است را به صورت نقد دریافت کنید. همچنین به شما کمک می‌کنیم پرداخت‌های خود را با دبیت کارت انجام دهید یا درآمد ارزی حساب متصل به دبیت کارت خود را نقد کنید. همچنین امکان خرید و فروش کارت‌های پری‌پید یا پیش پرداخت شده نیز وجود دارد.

نتیجه

کردیت کارت یا همان کارت اعتباری نوعی از کارت‌های بانکی است که در آن وام دهندگان از بانک‌های مختلف بر اساس اعتبار شما، هزینه‌های شما را به جایتان پرداخت می‌کنند و شما باید تا موعد مشخصی اقدام به بازپرداخت این هزینه‌ها نمایید. هر چقدر که تراکنش‌های معتبرتری داشته باشید و سابقه مالی شما بهتر باشد، اعتبار بیشتری کسب خواهید کرد.