مقایسه جامع حساب‌های وایز و رولوت: کدام یک برای شما مناسب‌تر است؟

در عصر دیجیتال، وایز (Wise) و رولوت (Revolut) به گزینه‌هایی محبوب برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی و کنترل امور مالی شخصی تبدیل شده‌اند. وایز با تمرکز بر انتقال سریع و کم‌هزینه به کاربران امکان می‌دهد تراکنش‌های بین‌المللی خود را با کارمزد پایین و نرخ تبدیل نزدیک به بازار واقعی انجام دهند. رولوت علاوه بر انتقال وجه، خدمات گسترده‌ای مانند کارت‌های فیزیکی و مجازی، مدیریت بودجه، سرمایه‌گذاری، خرید ارز دیجیتال، معامله فلزات گران‌بها و بیمه ارائه می‌دهد. سرعت تراکنش‌ها، شفافیت کارمزدها، تنوع ارزها و خدمات اضافی ازجمله نکاتی هستند که در مقایسه وایز و رولوت اهمیت دارند. برای کاربران ایرانی نیز با توجه به محدودیت‌های بانکی بین‌المللی، استفاده از روش‌های واسطه جهت افتتاح حساب، شارژ و نقد کردن درآمد، اهمیت ویژه‌ای دارد و انتخاب هوشمندانه پلتفرم مناسب را تسهیل می‌کند.

مقدمه

در سال‌های اخیر با گسترش خدمات مالی آنلاین، پلتفرم‌هایی مانند وایز و رولوت به‌عنوان گزینه‌های محبوب در حوزه پرداخت‌های بین‌المللی و مدیریت مالی شناخته می‌شوند. وایز که پیش‌تر با نام TransferWise فعالیت می‌کرد، تمرکز اصلی خود را بر انتقال سریع، کم‌هزینه و شفاف پول در سطح جهانی قرار داده است؛ در مقابل، رولوت بیشتر به‌عنوان یک نئوبانک دیجیتال شناخته می‌شود که علاوه بر انتقال وجه، امکاناتی مانند کارت‌های چندارزی، سرمایه‌گذاری، ارز دیجیتال و مدیریت هزینه‌ها را به کاربران ارائه می‌دهد.

برای کاربران ایرانی که به دلیل محدودیت‌های بانکی بین‌المللی با چالش‌های متعددی روبه‌رو هستند، انتخاب یک پلتفرم مناسب اهمیت ویژه‌ای دارد. امنیت تراکنش‌ها، میزان کارمزد، دسترسی به خدمات متنوع و امکان مدیریت ساده وجوه، ازجمله عواملی است که باید پیش از تصمیم‌گیری در نظر گرفته شود؛ در همین راستا، مقایسه وایز و رولوت می‌تواند دید روشنی نسبت به مزایا، معایب و قابلیت‌های هر یک از این خدمات ارائه دهد و مسیر انتخاب هوشمندانه‌تر را هموار سازد.
برای اطلاع از جزئیات وایز و اینکه چه مزیت‌هایی دارد، پیشنهاد می‌کنیم مقاله وایز چیست را مطالعه نمایید.

ویژگی‌های کلیدی وایز و رولوت

وایز و رولوت هر دو در دسته پلتفرم‌های نوین مالی قرار می‌گیرند اما تمرکز و کاربری آن‌ها متفاوت است. وایز بر انتقال وجه بین‌المللی با کارمزد پایین و شفافیت کامل تمرکز دارد؛ به همین دلیل، گزینه‌ای محبوب برای ارسال پول به کشورهای مختلف خواهد بود. در مقابل، رولوت افزون بر انتقال پول، خدمات متنوع‌تری ازجمله کارت‌های چندارزی، مدیریت بودجه، خرید ارز دیجیتال و حتی سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد. به‌طورخلاصه، در مقایسه Wise و Revolut می‌توان گفت وایز برای کسانی مناسب است که اولویت پرداخت سریع و ارزان دارند، درحالی‌که رولوت نیاز کاربران به خدمات بانکی جامع و یکپارچه را برطرف می‌کند.

پشتیبانی از ارزهای مختلف

وایز از بیش از ۵۰ ارز مختلف پشتیبانی می‌کند و علاوه بر آن، امکان افتتاح حساب‌های محلی در چندین کشور را فراهم ساخته است؛ موضوعی که مدیریت پرداخت‌ها و تراکنش‌های بین‌المللی را برای کاربران بسیار ساده‌تر خواهد کرد. رولوت نیز پوشش گسترده‌ای از ارزهای مختلف ارائه می‌دهد؛ همچنین، امکان معامله ارزهای دیجیتال و فلزات گران‌بها مانند طلا و نقره را فراهم کرده است. به همین دلیل، رولوت برای کاربرانی که به دنبال تنوع مالی و سرمایه‌گذاری هستند جذاب‌تر به نظر می‌رسد درحالی‌که وایز بیشتر بر انتقال وجه و مدیریت ارزهای فیات تمرکز دارد.

نرخ تبدیل ارز و کارمزدها

یکی از مهم‌ترین بخش‌ها در مقایسه وایز و رولوت، بررسی نرخ تبدیل ارز و میزان کارمزد است. کارمزد وایز به‌صورت شفاف پیش از تراکنش نمایش داده می‌شود؛ بنابراین کاربر بااطلاع از مبلغ دقیق پرداختی مبادلات خود را تکمیل می‌کند. کارمزد رولوت نیز بسته به نوع پلن، شرایط متفاوتی دارد. در حساب‌های رایگان ممکن است نرخ تبدیل شامل کارمزد پنهان یا محدودیت باشد اما در پلن‌های پریمیوم و متال نرخ‌ها رقابتی و حتی بدون کارمزد خواهند بود. درنتیجه، برای انتقال‌های مکرر و بزرگ، وایز شفاف‌تر و مطمئن‌تر است؛ در مقابل، رولوت برای کاربرانی که اشتراک پریمیوم دارند گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه به شمار می‌رود. اطلاعات بیشتر را در مقاله کارمزدهای wise مطالعه نمایید.

جدول زیر اطلاعاتی از مقایسه وایز و رولوت در بخش کارمزد به شما ارائه می‌دهد.

کارت فیزیکی و مجازی

کارت‌های فیزیکی وایز برای برداشت و پرداخت‌های روزمره طراحی شده‌اند. در مقابل، رولوت طیف گسترده‌ای از کارت‌ها شامل کارت‌های فیزیکی، مجازی و حتی چندارزی را ارائه می‌دهد که برای خرید آنلاین، پرداخت‌های بین‌المللی و مدیریت هزینه‌ها بسیار کاربردی هستند.

سرعت انجام تراکنش‌ها

سرعت نقل و انتقالات مالی در مقایسه وایز و رولوت بسیار مهم است. وایز به دلیل ساختار ساده و تمرکز بر انتقال وجه بین‌المللی، معمولاً تراکنش‌ها را در همان روز کاری انجام می‌دهد و بسیاری از انتقال‌ها ظرف کمتر از ۲۴ ساعت به حساب مقصد واریز می‌شوند. البته سرعت دقیق به کشور مقصد و روش پرداخت بستگی دارد.

رولوت نیز تراکنش‌های داخلی و بین‌المللی را با سرعت مناسبی انجام می‌دهد، اما در برخی موارد، به ویژه برای مبالغ بالا یا در ساعات غیرکاری بانک‌ها این انتقال زمان‌بر خواهد بود؛ بااین‌حال، رولوت برای کاربران طرح پریمیوم و متال، اولویت بیشتری در پردازش تراکنش‌ها قائل می‌شود و اغلب انتقال‌ها سریع‌تر انجام می‌گردند.

مزایا و معایب هر پلتفرم

وایز با تمرکز بر انتقال وجه بین‌المللی، کارمزد پایین، نرخ تبدیل نزدیک به بازار واقعی و سرعت‌بالا، گزینه‌ای ایده‌آل برای ارسال سریع و ارزان پول خواهد بود؛ بااین‌حال، محدودیت در خدمات جانبی، عدم ارائه امکانات سرمایه‌گذاری و کارت‌های فیزیکی و مجازی محدود ازجمله نقاط ضعف آن محسوب می‌شوند.

رولوت با ارائه کارت‌های فیزیکی و مجازی، خدمات متنوعی مانند سرمایه‌گذاری، خرید ارز دیجیتال، بیمه و مدیریت بودجه، تجربه‌ای جامع‌تر از بانک دیجیتال در اختیار کاربران می‌گذارد. برای کاربران طرح استاندارد یا رایگان، کارمزد بالاتر در برخی تراکنش‌ها و محدودیت ماهانه در تبدیل ارز و گاهی سرعت کمتر در انتقال بین‌المللی می‌تواند نکات منفی به شمار رود.

در مقایسه Wise و Revolut هر پلتفرم نقاط قوت و ضعف خود را دارد و انتخاب بین این دو ابزار درنهایت به نیاز و اولویت کاربران بستگی خواهد داشت.

محدودیت‌ها و دسترسی برای کاربران ایرانی

به دلیل تحریم‌ها و محدودیت‌های بانکی بین‌المللی، استفاده مستقیم از خدمات وایز و رولوت در ایران با چالش‌هایی همراه است. در وایز، امکان مدیریت تراکنش‌های بین‌المللی و افتتاح حساب‌های چندارزی با استفاده از روش‌های واسطه وجود دارد. در رولوت نیز ارائه خدمات کامل بانکی و کارت‌های فیزیکی برای ایرانیان محدود است؛ به همین دلیل، سفیرپیمنت امکان افتتاح حساب‌ بانکی وایز و رولوت را با هدف شخصی‌سازی پرداخت‌های شما فراهم کرده است. خریدوفروش دلار، یورو، پوند و به‌عبارت‌دیگر شارژ حساب و نقد کردن درآمد وایز و شارژ حساب و نقد کردن درآمد رولوت نیز از دیگر خدمات سفیرپیمنت است.

مشتریان از وایز بیشتر راضی هستد یا رولوت؟

در آخرین قسمت از مقایسه Wise و Revolut باید به این سوال پاسخ داد که نظر مشتریان نسبت به این دو مجموعه چیست؟ در واقع افرادی که از این سرویس‌ها استفاده می‌کنند برای وایز و رولوت چه نظری دارند؟

طبق بررسی‌هایی که از نظرات ثبتی مشتریان سفیرپیمنت در هر دو پلتفرم انجام دادیم، نرخ رضایت مشتریان وایز 8.9 از 10 و نرخ رضایت مشتریان رولوت 8.6 از 10 است. طبق نظرات ارزشمند مشتریان سفیرپیمنت، وایز در قسمت کارمزد و کارت‌های فیزیکی و مجازی نسبت به رولوت امتیاز کمتری دارد اما در قسمت‌ امنیت (اعتبار) و نرخ ارز، کیفیت خدمات و رضایت مشتریان وایز بیشتر از رولوت است.

تفاوت حساب‌های شخصی و بیزینسی وایز Wise

نتیجه‌گیری

با بررسی تمام جنبه‌ها، مشخص می‌شود که هر یک از پلتفرم‌های وایز و رولوت نقاط قوت و محدودیت‌های خاص خود را دارند. وایز با تمرکز بر انتقال سریع و کم‌هزینه وجه بین‌المللی، شفافیت کارمزدها و پوشش بیش از ۵۰ ارز، گزینه‌ای ایده‌آل برای کاربران متمرکز بر پرداخت‌های بین‌المللی است. در مقابل، رولوت با ارائه خدمات جامع بانکی، کارت‌های چندارزی، سرمایه‌گذاری و… تجربه‌ای گسترده‌تر و چندبعدی از مدیریت مالی دیجیتال فراهم می‌کند. برای کاربران ایرانی نیز با توجه به محدودیت‌های بانکی بین‌المللی، استفاده از سفیرپیمنت جهت افتتاح حساب، شارژ و نقد کردن درآمد، اهمیت ویژه‌ای دارد و انتخاب هوشمندانه پلتفرم مناسب را تسهیل می‌کند. درنهایت، مقایسه وایز و رولوت نشان می‌دهد که انتخاب مناسب‌ترین پلتفرم بستگی مستقیم به نیاز، اولویت‌ها و سبک مدیریت مالی کاربران دارد.