بهترین بانک برای سفرهای خارجی
هنگام انتخاب حساب ارزی بین‌المللی، باید روی نکاتی که برای شما اهمیت دارند تمرکز کنید. اگر زیاد سفر می‌کنید، انتخاب بهترین بانک برای سفرهای خارجی هنگام مقایسه بانک‌ها کاملاً ضروری است.
در این مطلب، مجموعه‌ای از بهترین بانک‌ها و جایگزین‌های آن‌ها برای مسافرت‌های بین‌المللی را گردآوری کرده‌ایم. همچنین به بررسی بیشتر سیستم‌های پرداخت ارزی بین‌المللی قدرتمند مانند Wise خواهیم پرداخت که می‌تواند در هزینه‌های شما صرفه‌جویی کند.
Wise بهترین راه‌حل پرداخت هزینه‌ها در سفرهای خارجی
هنگام انتخاب یک حساب ارزی جدید، باید به ویژگی‌های آن سیستم پرداخت دقت کنید. اگر زیاد سفر می‌کنید، این مسئله هنگام مقایسه بانک‌ها کاملاً ضروری است.
در این مطلب، مجموعه‌ای از بهترین بانک‌های جهان و جایگزین‌های آن‌ها برای مسافرت‌های بین‌المللی را گردهم آورده‌ایم. همچنین سیستم‌های خدمات ارزی مانند «وایز» را معرفی کرده که می‌تواند در هزینه‌های شما صرفه‌جویی کند.
اگرچه وایز یک بانک نیست(wise یک سیستم پرداخت ارزی بین‌المللی MSB به شمار می‌رود)، می‌تواند جایگزین مناسبی برای رفع بسیاری از نیازهای بانکی شما باشد.
wise به‌ویژه برای تراکنش‌های بین‌المللی و مخارج خارج از کشور مفید است؛ بنابراین، اگر فردی هستید که زیاد سفر می‌رود، در خارج از کشور زندگی یا کار می‌کنید، یا در کشورهای دیگر خانواده، املاک یا هر گونه ارتباطات دیگری دارید، وایز را بررسی کنید.
Wise به شما امکان می‌دهد تا با یک حساب، به‌راحتی امور مالی بین‌المللی خود را مدیریت کنید.در اینجا برخی از مزایای کلیدی استفاده از حساب Wise آورده شده است.
مزایا وایز برای استفاده در سفرهای خارجی
- اطلاعات دقیق بانکی در ۱۰ ارز: دریافت وجه با ارزهای مختلف را برای شما آسان می‌کند.
- نگهداری، ارسال، خرج کردن و تبدیل بیش از ۴۰ ارز: انعطاف‌پذیری بالا در مدیریت ارزهای مختلف.
- ارسال وجه به خارج از کشور با کارمزد پایین و شفاف: از هزینه‌های پنهان و کارمزدهای سنگین صرفه‌جویی کنید.
- کارت Wise با هزینه یک‌بارمصرف ۹ دلار: در ۱۷۴ کشور قابل‌استفاده است.
- نرخ ارز میان بانکی: نرخ‌های ارز منصفانه در تمامی تراکنش‌ها.
- افتتاح حساب آنلاین آسان و رایگان: طی چند دقیقه می‌توانید حساب خود را ایجاد کنید.
- اپلیکیشن موبایل: مدیریت حساب خود را از هر کجا و هر زمان آسان می‌کند.
بهترین بانک برای سفرهای خارجی کدام است؟
بسیاری از بانک‌ها عمدتاً بر بانکداری داخلی تمرکز می‌کنند. اما برخی دیگر متوجه شده‌اند که مشتریانشان به خدمات بیشتری نیاز دارند، به‌ویژه کسانی که عاشق سفر کردن هستند – یا افرادی که در خارج از کشور کار می‌کنند، کسب‌وکار دارند یا خانواده‌ای دارند.
در ادامه، ما به بررسی بهترین بانک‌ها برای استفاده در مسافرت‌های بین‌المللی می‌پردازیم. و ویژگی‌های کلیدی بهترین بانک برای سفر را در آن‌ها مورد بررسی قرار می‌دهیم.
مهم‌ترین ویژگی‌های بهترین بانک برای سفرهای خارجی
- کارمزد تراکنش‌های خارجی
- کارمزد برداشت وجه از خودپرداز
- امکان استفاده از کارت نقدی شما در خارج از کشور
- بازپرداخت کارمزدهای اخذ شده توسط اپراتورهای خودپرداز خارج از کشور
برخی از بانک‌ها در ازای ارائه این نوع مزایای مسافرتی، کارمزد تعیین می‌کنند، درحالی‌که برخی دیگر رایگان هستند. در ادامه ما ترکیبی از هر دو را مورد بررسی قرار دادیم تا بتوانید به طور کامل از بین ارائه‌دهندگان خدمات مقایسه و بهترین گزینه را برای نیازهای خود پیدا کنید.
Capital One
احتمالاً نام بانک آمریکایی Capital One را شنیده‌اید. حساب جاری اصلی آن یک حساب دیجیتال به نام حساب جاری ۳۶۰ است. این حساب از طریق بانکداری موبایلی مدیریت می‌شود، دارای کارت نقدی است و هیچ کارمزد ماهانه‌ای دریافت نمی‌کند.
حساب ۳۶۰ امکاناتی مانند سپرده‌های مستقیم (می‌توانید حقوق خود را تا ۲ روز زودتر دریافت کنید) و در صورت نیاز گزینه‌های اضافه برداشت را ارائه می‌دهد. همچنین می‌توانید از طریق برنامه Capital One، پرداخت‌های Zelle انجام دهید.
مزایا حساب جاری ۳۶۰ بانک Capital One برای مسافران
- برداشت وجه بدون کارمزد در بیش از ۷۰۰۰۰ خودپرداز
- بدون کارمزد تراکنش خارجی – برای استفاده از کارت نقدی خود در خارج از ایالات متحده یا انجام هر تراکنشی با ارز خارجی. با این حال، هیچ‌گونه کارمزدی را که توسط اپراتورهای خودپرداز دریافت می‌شود، بازپرداخت نمی‌کند. (ممکن است در برخی کشورها اتفاق بیفتد.)
- اگر وجوه بین‌المللی ارسال کنید، مانند پرداخت هزینه‌های خانه تعطیلات در خارج از کشور، هزینه‌ای از شما دریافت خواهد شد.
Revolut
راه‌حل دیجیتال Revolut به‌عنوان یکی از گزینه‌های جایگزین آنلاین برای مسافرت‌های بین‌المللی شناخته می‌شود.
این شرکت طیف وسیعی از برنامه‌ها را ارائه می‌دهد که از یک حساب استاندارد رایگان شروع می‌شود. این حساب با ابزارهایی که برای مدیریت روزانه پول نیاز دارید ارائه می‌شود. شما یک کارت نقدی شخصی‌سازی‌شده با برداشت بدون کارمزد در ۵۵۰۰۰ خودپرداز دریافت می‌کنید. کارت Revolut شما همچنین می‌تواند برای پرداخت در بیش از ۱۵۰ ارز استفاده شود.
همچنین امکان ارتقا حساب رولوت وجود دارد و می‌توانید بسیاری از ویژگی‌های دیگر را باز کنید. بسیاری از این ویژگی‌ها برای مسافران دائمی طراحی شده‌اند. این یکی از دلایلی است که Revolut به‌عنوان یکی از بهترین گزینه‌ها برای مسافران بین‌المللی شناخته می‌شود.
با این حال، سطح دسترسی‌های شما کاملاً به این که برنامه رولوت Premium (۹.۹۹ دلار در ماه) یا برنامه Metal (۱۶.۹۹ دلار در ماه) را انتخاب کنید، بستگی دارد.
مزایا استفاده از رولوت برای مسافرت
- بیمه اولیه حوادث پزشکی
- پوشش هزینه تأخیر در سفر
- حمایت از لغو و قطع سفر
- پوشش هزینه تأخیر بار
- حمایت از چمدان گم شده یا آسیب‌دیده
- دسترسی با تخفیف به سالن‌های فرودگاه
دارندگان برنامه Revolut همچنین انتقالات بین‌المللی رایگان بیشتری دریافت می‌کنند و سقف بالاتری برای مبادله ارز بدون کارمزد دارند.
نکات مهم هنگام انتخاب بانک برای مسافرت‌های بین‌المللی
بسیاری از بانک‌های آمریکایی بر روی خدمات داخلی تمرکز دارند. در این راهنما، به بررسی بهترین بانک‌ها و جایگزین‌های آن‌ها برای مسافرت‌های بین‌المللی می‌پردازیم. به چند ویژگی کلیدی که باید به آن‌ها توجه کنید اشاره شده است:
- کارمزد تراکنش‌های خارجی: هزینه‌هایی که هنگام استفاده از کارت خود در خارج از کشور پرداخت می‌کنید.
- کارمزد برداشت وجه از خودپرداز: هزینه‌هایی که هنگام برداشت وجه از خودپردازهای خارج از کشور از شما گرفته می‌شود.
- امکان استفاده از کارت نقدی شما در خارج از کشور: اینکه آیا می‌توانید به‌راحتی از کارت خود در کشورهای دیگر استفاده کنید یا خیر.
- بازپرداخت کارمزدهای اخذ شده توسط اپراتورهای خودپرداز خارج از کشور: برخی از بانک‌ها هزینه‌هایی را که خودپردازهای خارجی از شما دریافت می‌کنند را جبران می‌کنند.
بهترین بانک برای پرداخت هزینه‌ها در سفرهای خارجی
برخی از حساب‌ها در ازای برخورداری از این نوع مزایای مسافرتی، دارای کارمزد هستند، درحالی‌که برخی دیگر رایگان هستند. در ادامه به چند گزینه اشاره شده است:
کپیتال وان
- حساب جاری دیجیتال ۳۶۰
- بدون کارمزد ماهانه
- بدون کارمزد تراکنش خارجی
- برداشت وجه بدون کارمزد در بیش از ۷۰۰۰۰ خودپرداز
- کارمزدهای اخذ شده توسط اپراتورهای خودپرداز خارج از کشور را بازپرداخت نمی‌کند.
- امکان انتقال وجه بین‌المللی وجود ندارد (مشمول کارمزد می‌شود)
شارژ حساب و نقد کردن درآمد رولوت
رولوت
- راه‌حل دیجیتال
- دارای طرح‌های رایگان و پولی
- برداشت وجه بدون کارمزد در ۵۵۰۰۰ خودپرداز
- استفاده از کارت در بیش از ۱۵۰ ارز
- طرح‌های پولی شامل مزایای مسافرتی مانند:
-
- بیمه اولیه حوادث پزشکی
- پوشش هزینه تأخیر در سفر
- حمایت از لغو و قطع سفر
- و…
- طرح‌های پولی دارای کارمزد ماهانه هستند.
- تعرفه تبدیل ارز در آخر هفته‌ها (ایام غیرکاری) ۱ تا ۲ درصد است.
Charles Schwab Bank
- حساب جاری Schwab Bank Investor Checking
- بدون کارمزد و حداقل موجودی
- سود ۰.۴۵ درصد سالیانه
- بدون کارمزد تراکنش خارجی
- بازپرداخت هزینه‌های مرتبط با خودپردازهای خارجی
- نیاز به افتتاح هم‌زمان یک حساب کارگزاری
Betterment
- حساب جاری Betterment Checking
- بدون کارمزد و حداقل موجودی
- قابل‌مدیریت از طریق اپلیکیشن موبایل
- بازپرداخت خودکار هزینه‌های مرتبط با خودپردازهای خارجی و تراکنش‌های خارجی
Citibank
- حساب‌های جاری مختلف با کارمزد ماهانه
- برای دسترسی به مزایای مسافرتی، نیاز به حساب‌های پریمیوم است. (مانند Citi Priority Package)
- با این حال، این نوع حساب‌ها دارای کارمزد ماهانه هستند (قابل‌چشم‌پوشی در صورت حفظ موجودی بالا)
- بدون کارمزد تراکنش خارجی
- برداشت وجه بدون کارمزد در خودپردازهای سراسر دنیا
Wise
- راه‌حل آنلاین ایده‌آل برای مسافرت
- ارسال، دریافت، تبدیل و خرج‌کردن پول در بیش از ۴۰ ارز با کارمزد پایین
- نرخ ارزهای متوسط بازار
- امکان استفاده از تمامی خدمات به‌صورت آنلاین یا از طریق اپلیکیشن
- کارت دبیت Wise برای پرداخت آسان و کم‌هزینه در ۱۷۴ کشور
نتیجه‌گیری انتخاب بهترین بانک برای سفرهای خارجی
گزینه‌های متنوعی برای انتخاب بانک مناسب جهت مسافرت‌های بین‌المللی وجود دارد. در صورت تمایل به یک حساب بدون کارمزد یا با کارمزد پایین، Capital One 360 گزینه مناسبی است. Revolut نیز با طرح‌های پولی و مزایای مسافرتی آن، می‌تواند انتخاب خوبی باشد؛ اما هزینه ماهانه دارد.
فراموش نکنید که علاوه بر بانک‌ها، می‌توانید از راه‌حل‌های آنلاین مانند Wise نیز استفاده کنید.
