راهنمای جامع کلاهبرداری در Zelle و جلوگیری از آن

Zelle یک سرویس انتقال وجه دیجیتال محبوب در ایالات‌متحده است که کاربران را قادر می‌سازد به‌سرعت و مستقیماً از حساب بانکی خود به حساب دیگران پول واریز یا دریافت کنند. باوجود راحتی و سرعت‌بالا، این ویژگی‌ها باعث می‌شود که کلاهبرداران به این پلتفرم جذب شوند و شیوه‌های متنوعی برای سوءاستفاده از کاربران ایجاد کنند. انواع کلاهبرداری در Zelle شامل استخدام خانگی جعلی، انتقال پول به خود، ایمیل و پیامک‌های جعلی، تصاحب حساب و کلاهبرداری در بازارهای آنلاین مانند فیسبوک و کریگزلیست هستند. آشنایی با این روش‌ها و رعایت نکات امنیتی برای محافظت از حساب و گرفتار نشدن در دام کلاهبرداران ضروری است.

معرفی جزئي Zelle

Zelle یک سرویس انتقال پول دیجیتال در ایالات‌متحده است که به کاربران امکان می‌دهد در کوتاه‌ترین زمان ممکن، مستقیماً از حساب بانکی خود به حساب دیگران پول واریز یا دریافت کنند. این اپلیکیشن درواقع یک شبکه پرداخت همتا‌به‌همتا (P2P) است که توسط چندین بانک بزرگ آمریکا پشتیبانی می‌شود. مهم‌ترین ویژگی Zelle سرعت‌بالا در انتقال وجه است؛ به‌طوری‌که بیشتر تراکنش‌ها در همان لحظه واریز یا برداشت می‌شوند؛ بااین‌حال، ماهیت سریع تراکنش‌ها باعث شده است که در صورت وقوع کلاهبرداری در Zelle، بازگرداندن پول تقریباً غیرممکن باشد.

انواع رایج کلاهبرداری در Zelle

موارد ذکرشده، از متداول‌ترین نمونه‌های کلاهبرداری در Zelle هستند. بااین‌حال، باید توجه داشت که روش‌های سوءاستفاده همواره در حال تغییرند و هر روز شیوه‌های جدیدتری پدید می‌آیند.

استخدام خانگی

کلاهبرداری‌های شغلی معمولاً با انتشار آگهی‌هایی برای موقعیت‌های پردرآمد و جذاب آغاز می‌شوند. متقاضیان با تصور یافتن یک شغل آنلاین و از راه دور، درخواست خود را ارسال می‌کنند. در ادامه، کلاهبرداران از طریق پیام‌رسان‌هایی مانند تلگرام، مسنجر، اسکایپ یا حتی SMS با فرد ارتباط می‌گیرند. اغلب این نوع کلاهبرداری‌ها در قالب پیامکی صورت می‌گیرد، اما باید نسبت به تماس‌های تلفنی مشکوک نیز هوشیار بود. کلاهبردار پس از تأیید ظاهری درخواست، از متقاضی می‌خواهد برای شروع همکاری، هزینه‌ای تحت عنوان خرید تجهیزات یا فعال‌سازی حساب کاربری پرداخت کند. باید توجه داشت که در هیچ فرآیند استخدامی معتبر، از متقاضی پول دریافت نمی‌شود و چنین درخواست‌هایی نشانه‌ای آشکار از کلاهبرداری در Zelle است.

انتقال جعلی به خود

یکی از نخستین شیوه‌های کلاهبرداری، روشی با عنوان “انتقال پول به خود” بود. در این روش، کلاهبردار با دسترسی به شماره تلفن و شناسه کاربری فرد، خود را به‌عنوان نماینده یا متصدی بانک معرفی می‌کند. سپس با ادعای وجود یک تراکنش مشکوک یا سفارش خرید غیرمجاز، قربانی را متقاعد می‌سازد که برای لغو این تراکنش، مبلغی را به حساب خود منتقل نماید. درواقع، وجه موردنظر نه به حساب کاربر بلکه به حساب کلاهبردار منتقل می‌شود؛ به‌عنوان نمونه، خانم آمریکایی «دمی وود» با همین ترفند گرفتار شد و ۳۵۰۰ دلار را به حسابی که تصور می‌کرد متعلق به خودش است، واریز کرد؛ اما این پول در عمل به حساب کلاهبردار منتقل شد.

راهنمای جامع استفاده از Zelle در ایران

ارتقا حساب

از دیگر نمونه‌های کلاهبرداری مرتبط با Zelle، ماجرای «جیمیان چانگ» مشتری بانک آمریکا است. او برای ارتقای سطح جوایز کارت اعتباری خود، تنها به ۱۰۰۰ دلار خرید بیشتر نیاز داشت. در همین زمان، یک ایمیل جعلی که به‌ظاهر از طرف Zelle ارسال شده بود، پیشنهاد خرید کارت هدیه را ارائه کرد. جیمیان تصور می‌کرد در حال تکمیل خریدی قانونی است و درنتیجه ۴۰۰۰ دلار از طریق Zelle به حساب کلاهبرداران انتقال داد. باید توجه داشت که Zelle هرگز از طریق ایمیل‌های عمومی یا دامنه‌های ناشناس با کاربران تماس نمی‌گیرد و چنین پیام‌هایی نمونه‌ای آشکار از کلاهبرداری اینترنتی هستند.

جعل هویت بانکی

اسمیشینگ از رایج‌ترین انواع کلاهبرداری در Zelle است که از طریق پیامک انجام می‌شود. در این شیوه، کلاهبرداران با ارسال پیام‌های متنی جعلی، خود را نماینده بانک‌ها یا شرکت‌های معتبر معرفی می‌کنند. این پیام‌ها معمولاً حاوی هشدار درباره تراکنش‌های مشکوک یا فعالیت‌های نامعلوم در حساب فرد هستند. در صورت پاسخ‌گویی یا کلیک بر روی لینک موجود در پیام، قربانی در معرض تماس مستقیم کلاهبردار قرار می‌گیرد که خود را نماینده بانک می‌داند. نمونه بارز آن، ماجرای «سینتیا مارین» از کالیفرنیاست؛ او پس از دریافت پیامکی به‌ظاهر از سوی بانک ولز فارگو و پاسخ منفی به آن، با تماس فردی روبه‌رو شد که وانمود می‌کرد کارمند بانک است. کلاهبردار او را متقاعد ساخت تا ۱۰۰۰ دلار از طریق Zelle به حسابی جعلی با نام خودش منتقل کند.

تصاحب حساب

در این روش، کلاهبردار با دسترسی غیرمجاز به حساب Zelle شما، کنترل کامل آن را در اختیار می‌گیرد. این دسترسی معمولاً از طریق ارسال لینک‌های جعلی ورود به Zelle صورت می‌گیرد. کاربر پس از کلیک روی این لینک‌ها و وارد کردن اطلاعات ورود، عملاً داده‌های حساس خود را در اختیار کلاهبرداران قرار می‌دهد. پس‌ازآن، کلاهبردار رمز عبور حساب را تغییر داده و قربانی را از دسترسی به حساب محروم می‌کند. درنتیجه، تمام موجودی حساب در اختیار فرد متقلب قرار می‌گیرد. برای جلوگیری از چنین حملاتی، لازم است همیشه تنها از برنامه رسمی Zelle یا وب‌سایت‌های معتبر برای ورود به حساب استفاده نمایید و هرگز روی لینک‌های ناشناس کلیک نکنید.

بهترین اپلیکیشن‌های انتقال وجه از خارج به ایران

بازار فیسبوک

یک کاربر تیک‌تاک از نیویورک و پدری از شهر دنور، هر دو تجربه‌ای مشابه از گرفتار شدن در کلاهبرداری‌های مرتبط با Zelle در بازار فیس‌بوک داشتند. در این نوع کلاهبرداری، فردی که خود را خریدار معرفی می‌کند چند ساعت پس‌از انتشار آگهی با فروشنده تماس گرفته و درباره موجودی کالا پرس‌وجو می‌کند. کلاهبرداران اغلب نقش شهروندان مسن و کم‌تجربه در زمینه فناوری را بازی می‌کنند تا اعتماد فروشنده را جلب نمایند. پس از دریافت شماره تلفن یا ایمیل مرتبط با Zelle قربانی، ایمیلی جعلی از آدرس‌هایی مشابه مانند ZelleSupport@gmail.com برای او ارسال می‌شود. در این ایمیل به‌ظاهر رسمی، از فروشنده خواسته می‌شود برای ارتقای حساب خود به نسخه بیزینسی مبلغی پرداخت کند. در حقیقت، این درخواست بخشی از سناریوی کلاهبرداری در Zelle است و هیچ‌گونه ارتباطی با شرکت ندارد.

بازپرداخت/بازیابی

پس از وقوع کلاهبرداری، افراد سودجو از شرایط روحی و نگرانی قربانی سوءاستفاده می‌کنند. آن‌ها می‌دانند که شما در تلاش برای بازگرداندن پول ازدست‌رفته هستید. در چنین شرایطی، کلاهبردار با معرفی خود به‌عنوان نماینده یا مسئول بانک با شما تماس می‌گیرد و وعده بازگرداندن وجه را می‌دهد. سپس برای جلوگیری از خطرات Zelle و ادامه روند از شما درخواست می‌شود هزینه‌ای تحت عنوان خرید خدمات یا کارمزد اضافی پرداخت نمایید. معمولاً این افراد با ارائه اطلاعات ظاهراً معتبر، اعتماد قربانی را جلب و او را به انجام تراکنش‌های جدید ترغیب می‌کنند. درحالی‌که تمام این فرایند بخشی از یک کلاهبرداری ثانویه است.

کریگزلیست

پرداخت‌های اضافی یا کلاهبرداری‌های مرتبط با اجاره ازجمله شیوه‌های رایج در اپلیکیشن کریگزلیست به شمار می‌روند. برای نمونه، یک زوج مسن در ایالت کلرادو به منزل «جسیا پوزیو» مراجعه کردند و ادعا داشتند برای بازدید خانه‌ای که به اجاره گذاشته شده آمده‌اند؛ درحالی‌که جسیا هیچ‌گاه چنین آگهی‌ای منتشر نکرده بود. در این سناریو، کلاهبردار قربانیان را متقاعد کرده بود تا یک اجاره‌نامه جعلی امضا کرده و حتی مبلغی سنگین به‌عنوان وثیقه پرداخت کنند.
در ادامه، به معرفی راهکارهایی برای افزایش امنیت و پیشگیری از کلاهبرداری در Zelle می‌پردازیم.

چگونه از اکانت Zelle در برابر کلاهبرداری محافظت کنیم؟

امن‌ترین روش برای جلوگیری از خطرات Zelle، محدود کردن تراکنش‌ها به افراد کاملاً مورد اعتماد است؛ بااین‌حال، اگر نیاز دارید از این سرویس برای موارد دیگر نیز استفاده کنید، رعایت اقدامات زیر به‌طورجدی توصیه می‌شود:

• استفاده از ایمیل برای تراکنش‌ها: مگر در مواردی که مخاطب را شخصاً می‌شناسید، بهتر است برای انجام تراکنش‌ها به‌جای شماره تلفن، از ایمیل متصل به حساب Zelle استفاده کنید.
• فعال‌سازی احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA): با استفاده از رمز یک‌بارمصرف یا برنامه‌های تأیید هویت، امنیت حساب خود را افزایش دهید. به یاد داشته باشید که این کدها کاملاً شخصی هستند و نباید با هیچ‌کس به اشتراک گذاشته شوند.
• شناخت علائم روانشناسی اجتماعی: کلاهبرداران معمولاً با جلب اعتماد بیش‌ازحد یا ایجاد رابطه دوستانه سعی در فریب قربانی دارند. چنین رفتارهایی را به‌عنوان زنگ خطر در نظر بگیرید.
• احتیاط در برابر پرداخت‌های فوری: هرگاه فردی از شما خواست سریعاً وجهی پرداخت کنید و با تهدید به از دست دادن فرصت یا پیامدهای جدی همراه بود، بااحتیاط برخورد کنید. این یکی از تاکتیک‌های رایج کلاهبرداری در Zelle است.
• بررسی منظم صورت‌حساب‌ها و گزارش‌های اعتباری: پرداخت‌های ناشناس یا انتقال‌های غیرمنتظره می‌توانند نشانه‌ای از سرقت هویت باشند. بررسی دوره‌ای حساب بانکی کمک می‌کند زودتر متوجه فعالیت مشکوک شوید.
• بررسی هویت دریافت‌کنندگان ناشناس: ازآنجایی‌که تراکنش‌های Zelle غیرقابل‌بازگشت هستند، همیشه پیش از پرداخت مطمئن شوید اطلاعات گیرنده صحیح است. انجام یک انتقال آزمایشی کوچک (مثلاً ۱ دلار) می‌تواند اطمینان‌بخش باشد.

جمع‌بندی و توصیه‌های نهائی

Zelle یک اپلیکیشن نسبتاً جدید برای انتقال وجه است که در سال ۲۰۱۷ راه‌اندازی شد. این برنامه توسط هفت بانک بزرگ آمریکا توسعه یافته و به‌عنوان رقیبی مستقیم برای پی پال فعالیت می‌کند. اصلی‌ترین مزیت Zelle نسبت به پی پال، اتصال مستقیم آن به حساب‌های بانکی آمریکاست که امکان انتقال وجه رایگان و فوری را برای کاربران فراهم می‌نماید.

ماهیت فوری و غیرقابل‌بازگشت تراکنش‌ها باعث شده است این پلتفرم هدف جذابی برای کلاهبرداران باشد. در این مقاله، هشت مورد از رایج‌ترین روش‌های کلاهبرداری در Zelle معرفی شد و راهکارهای محافظت از حساب نیز ارائه گردید. هدف از ارائه این اطلاعات، کمک به کاربران برای شناسایی دام‌های کلاهبرداری و حفظ امنیت مالی خود است.