بهترین درگاه های پرداخت بین المللی | معرفی و بررسی ویژگی‌ هر کدام

با گسترش تجارت آنلاین و حضور کسب‌وکارها در بازارهای جهانی، استفاده از درگاه پرداخت بین المللی به یکی از ضروری‌ترین ابزارها برای موفقیت تبدیل شده است. این درگاه‌ها امکان انجام تراکنش‌های ارزی، دریافت وجه از مشتریان خارج از کشور و تسویه سریع و امن را فراهم می‌کنند. در واقع، درگاه های پرداخت بین المللی پلی میان فروشندگان و خریداران در سراسر جهان هستند که تبادلات مالی را ساده‌تر، سریع‌تر و مطمئن‌تر می‌سازند. انتخاب بهترین درگاه پرداخت بین المللی نه‌تنها باعث افزایش اعتماد مشتریان می‌شود، بلکه می‌تواند به رشد فروش جهانی، بهبود تجربه کاربری و گسترش بازار بین‌المللی هر کسب‌وکار کمک کند؛ بنابراین، آشنایی با ویژگی‌ها، مزایا و انواع درگاه‌های آنلاین بین‌المللی گامی مهم برای ورود به دنیای تجارت جهانی است.

چرا باید از درگاه پرداخت بین المللی استفاده کنیم؟

استفاده از درگاه پرداخت بین المللی برای کسب‌وکارهایی که مشتریان خارجی دارند یک ضرورت است. این درگاه‌ها امکان پرداخت با ارزهای مختلف را فراهم کرده و باعث افزایش فروش جهانی می‌شوند. از سوی دیگر، کاربران با دیدن نام‌هایی مانند PayPal یا Stripe احساس اعتماد بیشتری می‌کنند و با اطمینان خرید خود را تکمیل می‌نمایند. امنیت بالا، رمزگذاری داده‌ها و محافظت از اطلاعات کارت‌بانکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این درگاه‌ها است. از طرف دیگر، تسویه‌حساب خودکار و گزارش‌های مالی دقیق به مدیریت بهتر تراکنش‌ها کمک می‌کند؛ به همین دلیل، انتخاب بهترین درگاه پرداخت بین المللی می‌تواند گامی مؤثر برای رشد و توسعه هر کسب‌وکار آنلاین باشد.

مزایای درگاه پرداخت بین المللی برای کسب‌وکارها

در دنیای تجارت الکترونیک، یکی از مهم‌ترین عوامل موفقیت، امکان انجام تراکنش‌های امن و سریع با مشتریان در سراسر جهان است. استفاده از درگاه پرداخت بین المللی این امکان را برای کسب‌وکارها فراهم می‌کند تا بدون محدودیت جغرافیایی، محصولات یا خدمات خود را به مشتریان خارجی ارائه دهند.

پذیرش پرداخت از سراسر جهان

با فعال‌سازی درگاه های پرداخت بین المللی، مشتریان از کشورهای مختلف می‌توانند با کارت‌های بانکی یا کیف پول‌های دیجیتال، پرداخت خود را انجام دهند. این موضوع به شما کمک می‌کند بازار هدف خود را گسترش دهید و فروش بین‌المللی داشته باشید.

پشتیبانی از چندین ارز جهانی

اکثر درگاه‌های آنلاین بین‌المللی مانند PayPal، Wise یا Stripe از ارزهای مختلفی مانند دلار، یورو، پوند، ین و… پشتیبانی می‌کنند. این ویژگی باعث می‌شود کاربران بتوانند با ارز دلخواه خود خرید نمایند و شما نیز در مدیریت حساب‌ها آزادی عمل بیشتری داشته باشید.

امنیت بالا و محافظت از اطلاعات مالی

یکی از مهم‌ترین دلایل محبوبیت درگاه پرداخت بین المللی، امنیت بسیار بالای آن‌ها است. این سرویس‌ها معمولاً از فناوری‌هایی مانند رمزنگاری SSL، احراز هویت دومرحله‌ای (2FA) و سیستم ضد فیشینگ استفاده می‌کنند تا از اطلاعات مشتریان در برابر هرگونه سوءاستفاده محافظت شود.

سرعت بالا در انجام تراکنش‌ها

تراکنش‌ها در بسیاری از درگاه های پرداخت بین المللی معتبر در کمتر از چند ثانیه انجام می‌شود. این سرعت بالا باعث رضایت مشتریان و افزایش اعتماد به برند شما خواهد شد.

صدور فاکتور و گزارش مالی دقیق

سرویس‌هایی مانند Payoneer، Stripe و Skrill امکانات گزارش‌گیری دقیق، صدور فاکتور آنلاین و پیگیری پرداخت‌ها را به‌صورت لحظه‌ای ارائه می‌دهند. این ویژگی برای مدیریت حسابداری و بررسی عملکرد مالی بسیار مفید است.

بهبود تجربه کاربری و افزایش نرخ تبدیل

شناخت و استفاده از بهترین درگاه پرداخت بین المللی باعث می‌شود مشتریان تجربه‌ خرید ساده‌تر، سریع‌تر و مطمئن‌تری داشته باشند. این موضوع احتمال بازگشت مشتری را بالا می‌برد.

سازگاری با پلتفرم‌های فروشگاهی

بیشتر درگاه‌های آنلاین بین‌المللی مانند Shopify Payments، 2Checkout و Adyen به‌راحتی با سیستم‌های فروشگاهی و CMSهایی مانند WooCommerce، Magento و Shopify ادغام می‌شوند؛ بنابراین، راه‌اندازی آن‌ها بسیار سریع و بدون نیاز به کدنویسی پیچیده خواهد بود.

بررسی انواع درگاه پرداخت بین المللی

درگاه های پرداخت بین المللی از نظر نحوه انجام تراکنش و محل پردازش پرداخت به چند نوع اصلی تقسیم می‌شوند. هرکدام از این مدل‌ها ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب درست آن‌ها می‌تواند تأثیر مستقیمی بر تجربه کاربر، امنیت پرداخت و سرعت تراکنش‌ها داشته باشد. آشنایی با این انواع درگاه‌ها به شما کمک می‌کند تا بهترین درگاه پرداخت بین المللی را برای کسب‌وکار خود انتخاب کنید.

در ادامه سه نوع اصلی این درگاه‌ها را بررسی می‌کنیم:

درگاه پرداخت Redirect

درگاه های پرداخت بین المللی از نوع Redirect زمانی استفاده می‌شوند که مشتری برای تکمیل پرداخت از وب‌سایت شما به یک صفحه خارجی مانند PayPal یا Stripe هدایت شود. در این مدل، تمام مراحل پردازش و امنیت تراکنش در سرور شرکت ارائه‌دهنده درگاه انجام می‌شود و پس از پایان پرداخت، کاربر مجدداً به وب‌سایت شما بازمی‌گردد.

این روش یکی از ساده‌ترین و امن‌ترین شیوه‌های پرداخت است. امنیت بالای این مدل به این دلیل است که اطلاعات کارت‌بانکی مشتری هرگز در سایت شما ذخیره نمی‌شود و تمام داده‌ها در محیط رمزگذاری‌شده سرویس پرداخت پردازش می‌گردد.

درگاه پرداخت Hosted

در مدل Hosted، کاربر در سایت شما باقی می‌ماند؛ اما اطلاعات پرداخت مستقیماً به سرور ارائه‌دهنده درگاه ارسال می‌شود. این نوع درگاه پرداخت بین المللی نوعی تعادل میان امنیت و تجربه کاربری فراهم خواهد کرد. در واقع مشتری تصور می‌کند همه چیز در سایت شما انجام می‌شود، اما در پشت‌صحنه، داده‌ها در محیطی امن خارج از سرور شما پردازش می‌شوند.

مزیت بزرگ این روش در مقایسه با Redirect این است که کاربر از سایت شما خارج نمی‌شود و همین موضوع باعث اعتماد بیشتر و افزایش نرخ تکمیل پرداخت می‌گردد؛ همچنین از نظر امنیت، شما نیازی به ذخیره اطلاعات حساس کاربران ندارید و خطر نشت داده‌ها به حداقل می‌رسد.

درگاه پرداخت Self-hosted

در مدل Self-hosted، کل فرایند پرداخت از ابتدا تا انتها در سرورهای خود شما انجام می‌شود. یعنی جمع‌آوری اطلاعات کارت، پردازش تراکنش و تأیید نهایی همگی به‌صورت داخلی انجام می‌شوند. این نوع درگاه معمولاً توسط شرکت‌های بزرگ، برندهای معتبر و فروشگاه‌هایی استفاده می‌شود که زیرساخت فنی و امنیتی بسیار قوی دارند.

مزیت اصلی درگاه‌های Self-hosted کنترل کامل روی فرایند پرداخت است. شما می‌توانید تجربه کاربری، طراحی، ظاهر و حتی امنیت سیستم را به‌دلخواه خود تنظیم نمایید؛ همچنین، امکان سفارشی‌سازی کامل درگاه پرداخت و افزودن قابلیت‌های اختصاصی وجود دارد. با این حال، این مدل نیازمند دانش فنی بالا، تیم توسعه حرفه‌ای و رعایت کامل استانداردهای امنیتی است. در غیر این صورت، احتمال نفوذ یا نشت اطلاعات کاربران وجود دارد.

معرفی بهترین درگاه های پرداخت بین المللی

اگر صاحب یک کسب‌وکار اینترنتی هستید و به دنبال بهترین درگاه پرداخت بین المللی برای سایت خود می‌گردید، استفاده از خدمات شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ سرویس پرداخت، بهترین گزینه برای شما خواهد بود. این شرکت‌ها معمولاً شامل حساب تجاری (Business Account) و درگاه آنلاین بین المللی هستند که به شما اجازه می‌دهند پرداخت‌ها را از مشتریان سراسر جهان دریافت نمایید.
در حال حاضر، شرکت‌های معتبر زیادی در زمینه ارائه خدمات پرداخت بین‌المللی فعالیت دارند که از جمله مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• PayPal
• Wise
• Payeer
• Payoneer
• Stripe
• Skrill
• Square
• 2Checkout
• Shopify Payments

علاوه بر این سرویس‌ها، شرکت‌های معروف دیگری مانند Authorize.net، Adyen و Payline نیز از جمله درگاه‌های بین‌المللی معتبر هستند که می‌توانید برای ساخت درگاه دلاری از آن‌ها کمک بگیرید.

درگاه پرداخت پی‌پال (PayPal)

پی‌پال یکی از شناخته‌شده‌ترین و بهترین درگاه های پرداخت بین المللی است که در بیش از ۲۰۰ کشور دنیا مورد استفاده قرار می‌گیرد. با بررسی راهنمای رسمی درگاه پی پال متوجه می‌شوید که این سرویس از ارزهای متعددی پشتیبانی می‌کند و امکاناتی مانند صدور فاکتور آنلاین، مدیریت پرداخت‌ها و گزارش‌گیری دقیق را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. هرچند کاربران ایرانی برای استفاده از پی پال با محدودیت‌هایی مواجه هستند، اما مجموعه سفیرپیمنت با ارائه خدمات ارزی و مشاوره‌ای می‌تواند در این زمینه به شما کمک کند. توصیه می‌شود برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه نگاهی به مراحل و آموزش ساخت درگاه پی پال داشته باشید.

Wise (وایز)؛ بهترین درگاه پرداخت بین المللی جایگزین پی پال

سرویس Wise که قبلاً با نام TransferWise شناخته می‌شد، از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای پرداخت‌های بین‌المللی است. این پلتفرم با کارمزد پایین و سرعت بالا، بستری مناسب برای کسب‌وکارهای جهانی فراهم کرده است. پس از افتتاح حساب وایز شما می‌توانید یک درگاه آنلاین بین المللی راه‌اندازی کنید، چندین ارز مختلف را مدیریت نمایید و پرداخت‌ها را با شفافیت کامل انجام دهید.

درگاه پرداخت اسکریل (Skrill)

Skrill یکی از قدیمی‌ترین و قابل‌اعتمادترین درگاه های پرداخت بین المللی است که از سال ۲۰۰۱ فعالیت خود را آغاز کرد. این سرویس با پشتیبانی از ۳۰ نوع ارز مختلف برای فریلنسرها، فروشگاه‌های آنلاین و وب‌سایت‌های بین‌المللی گزینه بسیار مناسبی است. امنیت بالا، رابط کاربری ساده و امکان انتقال وجه سریع از مهم‌ترین مزیت‌های درگاه اسکریل محسوب می‌شود.

درگاه Stripe

تمرکز درگاه پرداخت Stripe بر توسعه‌دهندگان و کسب‌وکارهای آنلاین است. این سیستم از پرداخت‌های سفارشی، گزارش‌های تحلیلی، چک‌اوت هوشمند و اتصال ابری پشتیبانی می‌کند. در حال حاضر هزاران شرکت بزرگ دنیا از جمله Amazon و Shopify از Stripe برای مدیریت تراکنش‌های مالی خود استفاده می‌کنند.

درگاه پرداخت 2Checkout

2Checkout از جمله شرکت‌هایی است که با پشتیبانی از ۸۷ ارز مختلف و بیش از ۱۵ زبان، یکی از کامل‌ترین درگاه های پرداخت بین المللی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. این سرویس با امنیت بسیار بالا و امکانات متنوع برای فروشگاه‌های بزرگ و شرکت‌های بین‌المللی گزینه‌ای ایده‌آل محسوب می‌شود. در حال حاضر بیش از ۵۰ هزار کسب‌وکار در جهان از این پلتفرم استفاده می‌کنند.

تعرفه‌های درگاه های پرداخت بین المللی چگونه است؟

هزینه استفاده از درگاه های پرداخت بین المللی بسته به نوع سرویس، کشور مقصد، ارز مورد استفاده و حجم تراکنش‌ها متفاوت است. به طور معمول، کارمزد پایه این درگاه‌ها بین ۲ تا ۴ درصد از مبلغ تراکنش متغیر است و در برخی موارد هزینه ثابتی بین ۰٫۲ تا ۰٫۵ دلار برای هر تراکنش در نظر گرفته می‌شود. علاوه بر این، در پرداخت‌های برون‌مرزی ممکن است حدود ۱ تا ۲ درصد هزینه اضافی بابت تبدیل ارز محاسبه شود.

چالش‌های استفاده از درگاه پرداخت بین المللی

هرچند درگاه های پرداخت بین المللی امکانات زیادی مانند امنیت بالا، سرعت انتقال وجه و پوشش جهانی دارند، اما استفاده از آن‌ها بدون چالش نیست. یکی از مهم‌ترین مشکلات، تحریم‌های مالی است که باعث می‌شود کاربران ایرانی نتوانند مستقیماً از درگاه‌هایی مانند PayPal یا Stripe استفاده کنند. علاوه بر این، کارمزدهای بالا و هزینه تبدیل ارز در تراکنش‌های بین‌المللی می‌تواند سود نهایی کسب‌وکار را کاهش دهد.

نکات مهم در انتخاب درگاه پرداخت بین المللی

برای انتخاب یک درگاه پرداخت بین المللی مناسب، باید چند نکته کلیدی را در نظر بگیرید. در گام اول، امنیت و اعتبار درگاه از اهمیت بالایی برخوردار است. درگاهی را انتخاب کنید که از استانداردهای رمزنگاری قوی مانند SSL و PCI DSS پشتیبانی نماید تا از اطلاعات مالی مشتریان محافظت شود. دومین نکته، کارمزد و هزینه تراکنش‌ها است. برخی از درگاه های پرداخت بین المللی درصد بالایی از مبلغ را به عنوان کارمزد کسر می‌کنند. بررسی دقیق این تعرفه‌ها می‌تواند به صرفه‌جویی مالی کمک نماید. در آخر باید به پشتیبانی از ارزهای مختلف، سرعت تسویه‌حساب، پشتیبانی فنی قوی و امکان اتصال آسان به وب‌سایت یا فروشگاه آنلاین توجه کنید. در نظر داشته باشید انتخاب بهترین درگاه آنلاین بین المللی باید بر اساس نوع کسب‌وکار و بازار هدف شما انجام گیرد تا پرداخت‌ها بدون مشکل انجام شوند.

جمع‌بندی

اگر به دنبال توسعه کسب‌وکار خود در سطح جهانی هستید، انتخاب و استفاده از یک درگاه پرداخت بین المللی امن و معتبر امری حیاتی است. این درگاه‌ها با پشتیبانی از ارزهای مختلف، گزارش‌های مالی دقیق و سرعت بالا در انجام تراکنش‌ها، تجربه‌ای حرفه‌ای برای مشتریان بین‌المللی فراهم می‌کنند. هرچند چالش‌هایی مانند کارمزد بالا یا محدودیت‌های تحریم وجود دارد، اما با انتخاب بهترین درگاه های پرداخت بین المللی و استفاده از خدمات مجموعه‌هایی مانند سفیرپیمنت، می‌توانید پرداخت‌های دلاری و ارزی خود را بدون دغدغه انجام دهید. اگر هنوز حسابی در این سرویس‌ها ندارید، می‌توانید از طریق مجموعه‌هایی مانند سفیرپیمنت برای افتتاح حساب پی پال و راه‌اندازی درگاه آنلاین بین المللی اقدام کنید.