کارمزدهای Revolut: بررسی جامع برای کاربران ایرانی
در دنیای امروز، خدمات مالی دیجیتال بهسرعت در حال گسترش هستند و نئوبانک Revolut یکی از پیشرفتهترین پلتفرمهای بانکی و پرداخت بینالمللی به شمار میرود. این اپلیکیشن با ارائه حسابهای چندارزی، کارتهای فیزیکی و مجازی، امکان تبدیل ارز با نرخ میان بانکی و انتقال پول سریع و امن، تجربهای متفاوت از بانکداری دیجیتال فراهم میکند. یکی از نکات مهم در استفاده این پلتفرم، کارمزد رولوت در پلنهای مختلف است؛ زیرا بسته به نوع حساب و سطح اشتراک، هزینههای تراکنش، برداشت نقدی و تبدیل ارز میتواند متفاوت باشد. آشنایی با این کارمزدها کمک میکند تا کاربران بتوانند با انتخاب پلن مناسب، هزینههای خود را به حداقل رسانده و بهترین بهرهوری را از خدمات این پلتفرم داشته باشند.
انواع کارمزدهای Revolut
رولوت ۵ پلن خدماتی متناسب با نیاز و بودجه مشترکین ارائه میدهد. کارمزد هر یک از این روشها برای تراکنشهای مختلف متفاوت است. در ادامه به بررسی هر یک از آنها میپردازیم.
کارمزدهای پلن Standard
پلن Standard یا رایگان رولوت برای کاربران تازهکار یا افرادی با نیازهای محدود طراحی شده است. این پلن امکانات پایه مثل افتتاح حساب چندارزی، کارت مجازی، مدیریت تراکنشها و انتقال رایگان بین کاربران رولوت را ارائه میدهد؛ اما محدودیتهایی در سقف استفاده دارد و بخشی از هزینهها بهصورت کارمزد رولوت محاسبه میشود. شرح این کارمزدها بهصورت زیر است:
تبدیل ارز (Currency Exchange)
- تا ۱,۰۰۰ دلار در ماه: بدون کارمزد
- بیشتر از این سقف: ۰.۵٪ کارمزد برای هر تراکنش
- در آخر هفته: ۱٪ کارمزد اضافه برای همهی تبدیلها
برداشت نقدی از ATM
- تا ۳۵۰ دلار یا ۵ بار برداشت در ماه: رایگان
- بیشتر از سقف تعیینشده: ۲٪ کارمزد برای هر برداشت
انتقال پول
- بین کاربران رولوت: رایگان و آنی
- انتقال به حساب بانکی یا کارت خارجی: کارمزد متغیر بسته به کشور مقصد و نوع ارز
کارمزدهای پلن Plus
پلن Plus نسخهای پیشرفتهتر از Standard است که امکانات بیشتری مانند سقف بالاتر برداشت نقدی و کارت فیزیکی و مجازی ارائه میدهد. این پلن برای کاربران با تراکنشهای بیشتر و پرداخت کارمزد رولوت کمتر مناسب است.
تبدیل ارز
- بدون کارمزد در روزهای کاری (دوشنبه تا جمعه)
- ۰.۵٪ کارمزد تبدیل ارز در آخر هفتهها (جمعه ساعت ۵ بعدازظهر تا یکشنبه ساعت ۶ بعدازظهر بهوقت شرقی)
- تا ۳,۰۰۰ یورو در ماه بدون کارمزد و پسازآن، کارمزد تبدیل ارز ۰.۵٪ برای هر تراکنش اضافی
برداشت نقدی از خودپردازها
- برداشت رایگان تا ۲۰۰ پوند در ماه
- پسازآن، کارمزد ۲٪ از مبلغ برداشتشده، با حداقل ۱ پوند کارمزد
انتقال پول
- انتقال به کاربران Revolut: رایگان و آنی
- انتقال به حسابهای بانکی یا کارتهای خارجی: کارمزد متغیر بسته به کشور مقصد و نوع ارز
کارمزدهای پلن Premium
پلن Premium رولوت با پرداخت ماهانه امکاناتی مانند برداشت نقدی بیشتر از خودپردازها، تبدیل ارز بدون کارمزد اضافی، کارت فیزیکی و مجازی اختصاصی، پشتیبانی اولویتدار و سایر مزایا را ارائه میدهد.
تبدیل ارز
- در روزهای کاری (دوشنبه تا جمعه): بدون کارمزد
- آخر هفتهها (جمعه ساعت ۵ بعدازظهر تا یکشنبه ساعت ۶ بعدازظهر بهوقت شرقی): بدون کارمزد اضافی
- بدون محدودیت سقف ماهانه برای تبدیل ارز
برداشت نقدی از خودپردازها
- تا ۴۰۰ دلار/یورو یا معادل آن در ارزهای دیگر در ماه رایگان
- کارمزد ۲٪ از مبلغ برداشتشده با حداقل ۱ دلار/یورو پس از سقف رایگان
انتقال پول
- کارمزد انتقال به کاربران رولوت: رایگان و آنی
- انتقال به حسابهای بانکی یا کارتهای خارجی: کارمزد رولوت متغیر بسته به کشور مقصد و نوع ارز
کارمزدهای پلن Metal
پلن Metal رولوت، سطح بالاتر خدمات این پلتفرم است که برای کاربرانی با نیازهای گسترده طراحی شده است.
تبدیل ارز
- در ساعات کاری بازار ارز (دوشنبه تا جمعه): بدون کارمزد تبدیل ارز اضافی
- در خارج از ساعات کاری بازار ارز (جمعه ساعت ۵ بعدازظهر تا یکشنبه ساعت ۶ بعدازظهر بهوقت شرقی): بدون کارمزد اضافی
برداشت نقدی از خودپردازها
- تا ۱,۲۰۰ دلار یا معادل آن در ارزهای دیگر در ماه رایگان
- کارمزد ۲٪ از مبلغ برداشتشده پس از سقف رایگان
انتقال پول
- انتقال به کاربران رولوت: رایگان و آنی
- کارمزد انتقال به حسابهای بانکی یا کارتهای خارجی: کارمزد متغیر بسته به کشور مقصد و نوع ارز
کارمزدهای پلن Ultra
این پلن گرانترین گزینه میان حسابهای Revolut است.
تبدیل ارز
- در ساعات کاری بازار ارز (دوشنبه تا جمعه): بدون کارمزد تبدیل ارز اضافی
- در خارج از ساعات کاری بازار ارز (جمعه ساعت ۵ بعدازظهر تا یکشنبه ساعت ۶ بعدازظهر بهوقت شرقی): بدون کارمزد رولوت اضافی
برداشت نقدی از خودپردازها
- تا ۲,۰۰۰ پوند در ماه رایگان
- کارمزد ۲٪ از مبلغ برداشتشده، با حداقل ۱ پوند کارمزد پس از سقف رایگان
انتقال پول
- کارمزد انتقال به کاربران رولوت: رایگان و آنی
- انتقال به حسابهای بانکی یا کارتهای خارجی: کارمزد Revolut متغیر بسته به کشور مقصد و نوع ارز
مزایا و معایب استفاده از Revolut
استفاده از Revolut، بهعنوان یک اپلیکیشن مالی دیجیتال پیشرفته، مزایا و معایب خاص خود را دارد. در ادامه، به بررسی این جوانب میپردازیم:
مزایا
- کارمزدهای رقابتی و شفاف: Revolut امکان تبدیل ارز با نرخ میان بانکی را در روزهای کاری فراهم میکند و در برخی پلنهای اشتراکی، کارمزد Revolut ارز در آخر هفتهها کاهش مییابد. همچنین، امکان برداشت نقدی از خودپردازها با سقف بالا و کارمزد پایین در پلنهای پریمیوم و متال وجود دارد.
- امکانات متنوع مالی: این پلتفرم خدماتی مانند خرید و فروش ارزهای دیجیتال، سهام، بیمه سفر، کارت فیزیکی و مجازی، و حتی حسابهای بانکی با IBAN محلی در کشورهای مختلف را ارائه میدهد.
- دسترسی جهانی و مناسب برای سفر: Revolut در بیش از ۳۸ کشور فعال است و برای مسافران بینالمللی، امکان خرج کردن در بیش از ۱۵۰ ارز را با نرخهای رقابتی فراهم میکند.
معایب
- کارمزدهای اضافی در آخر هفتهها: در روزهای تعطیل (جمعه تا یکشنبه)، Revolut برای تبدیل ارزها کارمزد اضافی تا ۱٪ اعمال میکند که ممکن است برای تراکنشهای بزرگ هزینهبر باشد.
- محدودیت در پوشش بیمه سپردهها: برخلاف بانکهای سنتی، Revolut تحت پوشش بیمه سپردههای دولتی قرار ندارد و این ممکن است برای کاربرانی که به امنیت سپردههای خود اهمیت میدهند، نگرانکننده باشد.
- کیفیت پشتیبانی مشتری: برخی کاربران از کیفیت پشتیبانی مشتریان Revolut ناراضی بودهاند و گزارشهایی مبنی بر عدم پاسخگویی مناسب در مواقع اضطراری وجود دارد.
- محدودیت در برخی کشورها: برخی خدمات Revolut در کشورهای خاصی در دسترس نیست یا با محدودیتهایی مواجه است؛ همچنین، برخی ویژگیها تنها در پلنهای اشتراکی قابلدسترسی هستند.
محدودیتها و دسترسی برای کاربران ایرانی
استفاده از برنامه Revolut برای کاربران ایرانی با محدودیتهای قابلتوجهی همراه است. به دلیل تحریمهای بینالمللی و سیاستهای داخلی شرکت، کاربران ایرانی نمیتوانند برای استفاده از خدمات این پلتفرم بهصورت مستقیم حساب باز کنند. این محدودیتها شامل عدم امکان انجام تراکنشهای مالی به حسابهای بانکی ایرانی و عدم پشتیبانی از ارز ملی ایران (ریال یا تومان) میشود. بااینحال، برای کاربرانی که به دنبال انجام تراکنشهای بینالمللی هستند، اطلاع از کارمزد رولوت در پلنهای مختلف اهمیت دارد، زیرا انتخاب پلن مناسب میتواند هزینههای تراکنش و برداشت نقدی را کاهش دهد. استفاده از خدمات جایگزین مانند Wise نیز میتواند گزینه مناسبی برای کاهش کارمزدها باشد.
مقایسه جامع حسابهای وایز و رولوت (Revolut & Wise)
نتیجهگیری
نئوبانک Revolut با ارائه پنج پلن متنوع، امکانات مالی گستردهای ازجمله کارتهای فیزیکی و مجازی، برداشت نقدی از خودپردازها، تبدیل ارز و انتقال پول بینالمللی را در اختیار کاربران قرار میدهد؛ بااینحال، کارمزد رولوت بسته به پلن انتخابی، نوع تراکنش و زمان انجام آن متفاوت است و شناخت دقیق این کارمزد برای مدیریت هزینهها ضروری خواهد بود. کاربران تازهکار ممکن است با پلن Standard شروع کنند، درحالیکه برای افرادی که تراکنشهای بیشتر یا سفرهای بینالمللی انجام میدهند، پلنهای Plus، Premium، Metal یا Ultra گزینههای مناسبتری هستند. شناخت کارمزد Revolut در پلنهای مختلف به کاربران کمک میکند تا هزینههای اضافی را کاهش دهند و بهترین گزینه را برای نیازهای خود انتخاب کنند.
