رولوت چیست؟ معرفی جامع حساب بانکی Revolut

رولوت چیست؟ پاسخ این پرسش در حقیقت داستان پیدایش یک بانک دیجیتال نسل نو یا نئوبانک است که با توجه به نارضایتی از هزینه‌های پنهان و نرخ‌های مبادله نامطلوب بانکی به وجود آمد. رولوت از سال ۲۰۱۵ با هدف ساده‌تر، سریع‌تر و ارزان‌تر کردن تراکنش‌های مالی بین‌المللی آغاز به کار کرد و امروز به پلتفرمی جهانی تبدیل شده است که حساب‌های چند ارزی، کارت‌های فیزیکی و مجازی، انتقال پول لحظه‌ای و حتی خریدوفروش ارز دیجیتال را در یک اپلیکیشن ارائه می‌دهد. طراحی کاربرپسند، شفافیت کامل در کارمزدها و امکانات تحلیلی پیشرفته باعث شده تا رولوت نه‌تنها جایگزین بسیاری از خدمات بانکی سنتی شود، بلکه شیوه مدیریت مالی میلیون‌ها کاربر را در سراسر جهان متحول کند.

تاریخچه و بنیان‌گذاران Revolut

برای اولین گام در پاسخ به سؤال رولوت چیست؟ نگاهی به تاریخچه پیدایش آن خواهیم داشت. رولوت (Revolut) در سال ۲۰۱۵ توسط نیکولای استورونسکی، معامله‌گر سابق Credit Suisse و Lehman Brothers، و ولاد یاتسنکو، توسعه‌دهنده سابق دویچه بانک و کردیت سوئیس، تأسیس شد. ایدة آن زمانی شکل گرفت که استورونسکی از کارمزدهای بالا و نرخ‌های مبادله نامطلوب بانک‌های سنتی هنگام سفر به خارج ناامید شده بود. نخستین محصول این شرکت، یک کارت نقدی پیش‌پرداخت بود که به کاربران اجازه می‌داد با نرخ مبادله بین‌بانکی و بدون کارمزد اضافی از ارزهای مختلف استفاده کنند.

رولوت به‌سرعت رشد کرد و در سال ۲۰۱۷ با جذب ۶۶ میلیون دلار سرمایه از Index Ventures و Ribbit Capital، خدمات خود را توسعه داد و قابلیت‌هایی مانند بیمه، خرید و فروش ارز دیجیتال و پرداخت همتابه‌همتا را اضافه کرد. در ۲۰۱۸، این شرکت مجوز بانکداری لیتوانی را دریافت کرد و توانست خدمات سپرده‌گذاری و وام‌دهی را در سراسر اتحادیه اروپا ارائه دهد.

در ادامه، خدمات رولوت فعالیت خود را به بازارهایی مانند آمریکا، کانادا و استرالیا گسترش داد. تا سال ۲۰۲۱، این شرکت بیش از ۱۵ میلیون کاربر و بیش از ۹۰۰ میلیون دلار سرمایه از سرمایه‌گذارانی مانند DST Global، Tiger Global Management و TCV جذب کرده است. دفتر مرکزی آن در لندن قرار دارد و در کشورهای متعدد شعبه دارد.

خدمات اصلی Revolut

همان‌طور که پیش‌تر اشاره شد، Revolut همچون یک بانک مدرن عمل می‌کند و امکان جابه‌جایی پول میان کشورهای مختلف را فراهم می‌سازد. این مجموعه طیف گسترده‌ای از خدمات مالی را ارائه می‌دهد که هر یک مجموعه‌ای از قابلیت‌ها و ابزارهای کاربردی را در بر می‌گیرد و کاربران می‌توانند بر اساس نیاز خود از خدمات رولوت بهره‌مند شوند.

حساب‌های چند ارزی

رولوت امکان نگهداری، دریافت و ارسال بیش از ۳۰ ارز مختلف را در یک حساب واحد می‌دهد. نرخ تبدیل ارز همیشه بر اساس نرخ بین‌بانکی لحظه‌ای محاسبه می‌شود یا به‌عبارت‌دیگر همان نرخی که بانک‌ها میان خودشان استفاده می‌کنند. این ویژگی برای افرادی که به‌صورت مکرر در کشورهای مختلف تراکنش دارند یا کسب‌وکارهایی که درآمد چند ارزی خواهند داشت، ارزش بالایی ایجاد می‌کند.

کارت‌های فیزیکی و مجازی

کارت فیزیکی رولوت برای خرید در فروشگاه‌ها و برداشت وجه از خودپردازها کاربرد دارد. کارت مجازی به‌صورت آنی در اپلیکیشن صادر می‌شود و مخصوص پرداخت‌های آنلاین است. امکان ایجاد کارت‌های مجازی یک‌بارمصرف وجود دارد که بعد از هر خرید، شماره کارت به طور خودکار تغییر می‌کند تا امنیت حساب تضمین شود. در نهایت کارت رولوت یکی از بهترین گزینه‌ها برای استفاده هستند.

انتقال پول بین‌المللی

با افتتاح حساب Revolut، امکان ارسال پول به بیش از ده کشور فراهم می‌شود. تراکنش‌ها معمولاً در همان روز یا حتی لحظه‌ای و با کارمزد بسیار کمتر از حواله‌های بانکی کلاسیک صورت می‌گیرد. سیستم به طور واضح نرخ تبدیل و کارمزد نهایی را پیش از ارسال نمایش می‌دهد و از مسیرهای پرداخت سریع استفاده می‌کند. این روش رولوت چیست و چرایی کارمزد را برای تمام کاربران شفاف می‌سازد.

خرید و فروش ارز دیجیتال

پس از وریفای رولوت کاربران می‌توانند مستقیماً از طریق اپلیکیشن، بیت‌کوین، اتریوم و طیف گسترده‌ای از ارزهای دیجیتال دیگر را به‌صورت آنی خریداری کنند یا به فروش برسانند. تمام معاملات با سرعت بالا انجام می‌شود و قیمت‌ها در لحظه و بر اساس بازار جهانی به‌روزرسانی می‌گردد. رولوت همچنین قابلیت خرید خودکار را ارائه می‌دهد که شما با تنظیم مبلغ و بازه زمانی دلخواه، سرمایه‌گذاری منظم روی ارزهای دیجیتال داشته باشید.

ثبت سفارش: شارژ حساب Revolut 

مدیریت هزینه‌ها و بودجه‌بندی

رولوت تراکنش‌ها را به‌صورت خودکار بر اساس نوع خرج (خوراک، حمل‌ونقل، خرید آنلاین و …) دسته‌بندی می‌کند. کاربران می‌توانند برای هر دسته سقف بودجه تعیین کنند و هنگام نزدیک‌شدن یا عبور از آن، اعلان دریافت نمایند. نمودارها و گزارش‌های ماهانه نیز دید واضحی از عادات خرید شما فراهم می‌کنند.

مراحل افتتاح حساب در Revolut

افتتاح حساب Revolut روندی کاملاً آنلاین و سریع دارد. ابتدا باید اپلیکیشن را از Google Play یا App Store دانلود کرده و با وارد کردن شماره موبایل و کد تأیید، ثبت‌نام اولیه را انجام دهید. سپس اطلاعات شخصی شامل نام کامل، تاریخ تولد، آدرس و ایمیل وارد می‌شود. مرحله بعد وریفای رولوت است که با ارسال تصویر یک مدرک شناسایی معتبر مانند پاسپورت یا کارت ملی و گرفتن یک سلفی زنده برای تطبیق چهره انجام می‌گیرد.

پس از تأیید، نوع حساب خود را (رایگان یا پریمیوم) انتخاب کرده و با افزودن یک کارت‌بانکی یا اتصال به حساب بانکی، موجودی اولیه را شارژ نمایید. در نهایت، می‌توان کارت رولوت سفارش داد یا از همان لحظه کارت مجازی را برای خرید آنلاین و استفاده از سایر خدمات مانند انتقال پول بین‌المللی، خریدوفروش ارز دیجیتال و مدیریت بودجه فعال نمود. در نظر داشته باشید امکان افتتاح حساب با آی‌پی و اطلاعات کاربر ایرانی امکان‌پذیر نخواهد بود.

مزایا و معایب استفاده از Revolut

هنگامی که پرسش رولوت چیست مطرح می‌شود، یکی از بهترین پاسخ‌ها بررسی مزایا و معایب آن است تا تصویر روشنی از کارایی این پلتفرم به دست آید.

مزایا

• رولوت تراکنش‌های ارزی را با نرخ بین‌بانکی و بدون هزینه‌های پنهان انجام می‌دهد.
• امکان نگهداری و مدیریت هم‌زمان ده‌ها ارز در یک حساب وجود دارد.
• کارت‌های فیزیکی و مجازی با امنیت بالا از جمله کارت یک‌بارمصرف در اختیار کاربران قرار می‌گیرد.
• خدمات متنوعی مانند انتقال بین‌المللی، خریدوفروش ارز دیجیتال و سرمایه‌گذاری سهام ارائه می‌شود.
• ابزارهای بودجه‌بندی و تحلیل مخارج برای مدیریت مالی دقیق فراهم شده است.
• دسترسی در هر دو سیستم‌عامل iOS و Android وجود دارد.

ثبت سفارش: نقد کردن درآمد رولوت و تبدیل به ریال

معایب

• افتتاح حساب برای ایرانی‌ها به دلیل تحریم‌ها با مشکل مواجه است.
• برخی امکانات فقط در نسخه‌های پولی مانند پریمیوم و متال فعال هستند.
• نرخ تبدیل ارز در تعطیلات و آخر هفته بالاتر از روزهای عادی است.
• زمان پاسخ‌گویی پشتیبانی مشتریان در بعضی کشورها ممکن است طولانی باشد.
• استفاده از رولوت به اتصال اینترنت و عملکرد اپلیکیشن وابسته خواهد بود.

مقایسه جامع حساب‌های وایز و رولوت: کدام یک برای شما مناسب‌تر است؟

نکات امنیتی هنگام استفاده از Revolut

• همیشه از VPN با IP ثابت غیرایرانی برای ورود و تراکنش‌ها استفاده کنید.
• مدارک هویتی بین‌المللی معتبر استفاده کنید و از ارسال مدارک ایرانی خودداری نمایید.
• از فعال‌کردن احراز هویت دومرحله‌ای برای ورود و تأیید تراکنش‌ها استفاده کنید.
• کارت مجازی یک‌بارمصرف را برای خریدهای آنلاین به کار ببرید تا از سرقت اطلاعات جلوگیری شود.
• موجودی زیاد را طولانی‌مدت در حساب رولوت نگه ندارید تا در صورت بروز مشکل و عدم برخورداری از خدمات رولوت، ضرر شما کمتر باشد.
• در صورت عدم نیاز به کارت فیزیکی یا مجازی، آن را موقتاً غیرفعال نمایید.
• اطلاع‌رسانی تراکنش‌ها را فعال کنید تا هر برداشت یا واریز بلافاصله به شما هشدار داده شود.
• از استفاده Wi‑Fi عمومی برای ورود به حساب یا انجام تراکنش خودداری کنید.
• اپلیکیشن رولوت را از منابع رسمی مانند Google Play یا App Store دانلود نمایید.
• رمز عبور قوی و غیرتکراری انتخاب کنید و آن را به طور مرتب تغییر دهید.
• اطلاعات حساب یا کارت خود را در پیام‌رسان‌ها یا ایمیل به اشتراک نگذارید.

جمع‌بندی

مرور تاریخچه، خدمات، مزایا و معایب نشان می‌دهد که رولوت چیست و چرا به یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها در بانکداری دیجیتال تبدیل شده است. این پلتفرم با افزودن امکانات تحلیلی و امنیتی، رفتار مالی کاربران را هوشمندانه‌تر می‌کند. هرچند محدودیت‌هایی برای کاربران برخی کشورها، به‌ویژه ایران، وجود دارد، اما برای افرادی که امکان استفاده از آن را دارند، رولوت یک ابزار قدرتمند، سریع و مقرون‌به‌صرفه جهت مدیریت دارایی‌ها و تراکنش‌های بین‌المللی به شمار می‌رود. در عصر ارتباطات و اقتصاد جهانی، چنین پلتفرم‌هایی می‌توانند تفاوتی چشمگیر در کیفیت و تجربه بانکی ایجاد کنند. در آخر در صورت تمایل برای استفاده از خدمات رولوت مانند افتتاح حساب وریفای شده رولوت، شارژ حساب و نقد کردن موجود می‌توانید بدون پرداخت کارمزد از خدمات سفیرپیمنت استفاده نمایید.