حواله مانی گرام چیست؟ بررسی کامل و کاربردهای آن

حواله مانی گرام یکی از بهترین و سریع‌ترین راه‌های جابه‌جایی پول بین افراد از کشورهای مختلف است. MoneyGram به عنوان دومین شرکت بزرگ دنیا در حوزه نقل و انتقالات مالی بوده که میلیون‌ها کاربر از حدود ۲۰۰ کشور مختلف دارد. دفتر اصلی این شرکت در تگزاس ایالات متحده بوده و حدودا ۳۴۷۰۰۰ نمایندگی فعال در کل دنیا دارد. اگر نمی‌دانید مانی گرام چیست، چگونه کار می‌کند، چه مزایا و معایبی دارد یا اینکه امکان استفاده از مانی گرام در ایران وجود دارد یا خیر، ما را تا انتهای این مقاله ما را همراهی کنید.

مانی گرام چیست؟ (MoneyGram)

مانی گرام پس از مجموعه وسترن یونیون، دومین شرکت بزرگ و معتبر دنیا در حوزه نقل و انتقالات مالی است. این مجموعه شرایطی را فراهم نموده است که افراد بتوانند به راحتی بین کشورهای مختلف پول جابه‌جا کنند یا قبض پرداخت کنند. شروع فعالیت مانی گرام به سال ۱۹۴۰ برمی‌گردد که سابقه طولانی و تجربه بالای آن را به خوبی نشان می‌دهد. در حال حاضر خدمات MoneyGram داخل ۲۰۰ کشور با ۳۴۷۰۰۰ نمایندگی ارائه می‌شود.

منظور از حواله مانی گرام نیز انتقال پول مستقیم بین دو فرد است که می‌تواند خیلی فوری بین دو کشور انجام شود. به بیان دیگر دو نفر از کشورهای مختلف می‌توانند به واسطه حواله مانی گرام، در سریع‌ترین حالت ممکن پول ارسال و دریافت کنند. سرعت جابه‌جایی پول در این روش، مهمترین مزیت این بستر نقل و انتقال ارزی به شمار می‌رود.

حواله مانی گرام چگونه کار می‌کند؟

نحوه کار کردن حواله مانی گرام بسیار ساده و البته سریع است. افرادی که می‌خواهند در این بستر مالی، برای شخصی پول ارسال کنند، لازم است به یکی از شعب مانی گرام یا صرافی‌هایی که مجوز لازم را دارند مراجعه نماید. سپس مبلغی که قرار است ارسال شود را همراه با اطلاعات گیرنده از جمله کشور مقصد، شماره تماس و… را به علاوه کارمزد نقل و انتقال ارزی باید ارائه دهد. سپس از سوی شعبه برای شخص یک کد ۸ رقمی صادر می‌شود. این کد را باید در اختیار گیرنده قرار دهید.

گیرنده در کشور خودش باید به یکی از شعب مراجعه نموده و اطلاعات هویتی خود را ارائه دهد. همچنین باید کد ۸ رقمی که فرستنده در اختیارش قرار داده را نیز اعلام کند. در صورت تایید مدارک و احراز هویت شخص، نهایتا پس از چند دقیقه پول در مقصد قابل تحویل خواهد بود. نکته حائز اهمیت در حواله مانی گرام، عدم نیازمندی آن به حساب بانکی است؛  یعنی اشخاص بدون نیاز به یک حساب بانکی می‌توانند مبالغ مورد نظر خود را ارسال یا دریافت کنند.

آموزش افتتاح حساب مانی گرام

کاربردهای مهم مانی گرام در دنیا

استفاده از حواله مانی گرام یا به طور کلی خدماتی که این شرکت برای کاربران خود ارائه می‌دهد، بیشتر برای کاربردهای زیر است:

پرداخت‌های اضطراری

در بسیاری از موارد افراد برای ارسال یا دریافت پول اضطراری سراغ حواله مانی گرام می‌روند. برای مثال ممکن است در یک سفر خارجی نیاز فوری به مقداری پول داشته باشید. از آنجایی که اغلب افراد در کشورهایی که مقصد سفرشان است، حساب بانکی ندارند و سایر روش‌های نقل و انتقال ارزی ممکن است مدت زمان زیادی نیاز داشته باشند، حواله مانی گرام در کمتر از چند دقیقه امکان این جابه‌جایی را برای شما فراهم می‌کند.

البته بدیهی است که مانی گرام باید در کشور مدنظر شما نمایندگی داشته باشد. برای مثال چون مانی گرام در ایران نمایندگی ندارد، کاربران ایرانی نمی‌توانند از این قابلیت بهره‌مند شوند.

پرداخت قبوض یا خرید

مانی گرام در برخی کشورها خدمات پرداخت محلی نیز ارائه می‌دهد؛ یعنی در زمان خریدهای آنلاین یا حضوری می‌توانید وجه لازم را با کمک مانی گرام به فروشنده پرداخت کنید. همچنین قبض‌های مختلف مانند جریمه، مالیات و… نیز با استفاده از پلتفرم مانی گرام قابل پرداخت هستند.

پرداخت‌های دولتی یا سازمانی

با استفاده از حواله مانی گرام شما می‌توانید پول‌های سازمانی یا دولتی را نیز پرداخت نمایید. به عنوان نمونه برای کمک به خیریه‌ها یا حوادث طبیعی و کمک به کشورهای دیگر، این پلتفرم می‌تواند شما را همراهی نماید. در برخی از کشورها امکان پرداخت هزینه‌های تحصیل و دانشگاه نیز با MoneyGram امکان‌پذیر است.

مزایا و محدودیت‌های استفاده از حواله مانی گرام

این پلتفرم سال‌ها است در حال خدمت‌رسانی به میلیون‌ها کاربر از کشورهای مختلف است؛ در نتیجه باید مزایای زیادی داشته باشد که توانسته در این دهه‌ها پایدار و حتی روبه رشد باشد. اصلی‌ترین مزایای حواله مانی گرام به شرح زیر هستند:

سرعت در انتقال

سرعت بسیار بالای جابه‌جایی پول بین افراد از کشورهای مختلف، بزرگترین مزیت مانی گرام است. بسیاری از کاربران برای اینکه مطمئن باشند در کمتر از چند دقیقه پول ارسالی به مقصد می‌رسد، حواله مانی گرام را ترجیح می‌دهند.

عدم نیاز به حساب بانکی

برای اینکه از خدمات مانی گرام استفاده کنید، نیاز به حساب بانکی ندارید که مزیت مهمی محسوب می‌شود؛ چرا که در موارد زیادی، افراد نیاز دارند بدون حساب بانکی پول جابه‌جا کنند. برای مثال دانشجویان در کشورهای خارجی یا افرادی که به یک سفر خارجی رفته‌اند و در آنجا نیاز به پول پیدا کرده‌اند، می‌توانند از این مزیت بهره‌مند شوند.

پوشش‌دهی گسترده

در حال حاضر خدمات مانی گرام را در حدود ۲۰۰ کشور می‌توانید استفاده نمایید. این خدمات توسط بیش از ۳۴۷ هزار نمایندگی فعال در دسترس کاربران قرار دارند که دسترسی به خدمات این پلتفرم را برای کاربران ساده‌تر کرده‌اند.

امکان دریافت وجه نقد

شما می‌توانید از مانی گرام وجه نقد دریافت کنید؛ به عبارتی چون این سیستم کاری به حساب بانکی ندارد، می‌توانید هنگام دریافت، پول نقد درخواست دهید. برای مسافران کشورهای خارجی، این قابلیت بسیار ارزشمند خواهد بود.

قابلیت لغو تراکنش تا قبل از دریافت

کاربران می‌توانند تا قبل از دریافت پول در مقصد، تراکنش درخواستی خود را لغو کرده و پول را در همان مبدا تحویل بگیرند. این مورد نیز جزو مزیت‌های حواله مانی گرام محسوب می‌شود.

نقاط ضعف مانی گرام چیست؟ به طور کلی موارد زیر جزو محدودیت‌های مانی گرام محسوب می‌شوند:

کارمزد بالا

اغلب کاربران مانی گرام از میزان کارمزدهای آن گله دارند. در مقایسه با سایر پلتفرم‌های نقل و انتقال ارزی مانند وایز، کارمزدهای این پلتفرم بسیار بالا است.

محدودیت سقف انتقال

حواله مانی گرام دارای محدودیت برای میزان تراکنش است؛ یعنی شما تا یک سقف مشخصی را می‌توانید با این پلتفرم در روز جابه‌جا کنید. این محدودیت بستگی به کشور مبدا و مقصد یا قوانین محلی آن‌ها دارد.

وابستگی به نمایندگی فیزیکی و مراجعه حضوری

محدودیت دیگری که مانی گرام دارد، وابستگی آن به نمایندگی‌های فیزیکی برای دریافت پول نقد است؛ یعنی اگر بخواهید مبلغ مدنظرتان را به صورت پول نقد دریافت کنید، حتما باید به نمایندگی‌های مجاز مانی گرام مراجعه داشته باشید.

در صورت دسترسی به سرویس‌های مختلف نقل و انتقال ارزی، حواله مانی گرام ویژه زمان‌هایی است که می‌خواهید بدون نیاز به سیستم بانکی در زمان خیلی کم پول جابه‌جا نمایید؛ در غیر این صورت راه‌های جایگزین دیگری مانند وایز با کارمزد کمتر انتخاب‌های بهتری خواهند بود.

وضعیت مانی گرام در ایران؛ آیا قابل استفاده است؟

در حال حاضر MoneyGram هیچ شعبه فعالی در ایران ندارد؛ این یعنی به طور رسمی نمی‌توانید از خدمات مانی گرام در ایران استفاده نمایید. با این وجود مجموعه‌های واسطه‌ای هستند که امکان بهره‌مندی از مانی گرام را برای شما فراهم می‌کنند. به بیان دیگر حواله مانی گرام نیز بر اساس تحریم های بین المللی در دسترس کاربران ایرانی نیست و برای استفاده از آن نیازمند کمک گرفتن از واسطه خواهید بود.

کارمزد مانی گرام چقدر است؟

میزان کارمزد حواله مانی گرام به عوامل مختلفی بستگی دارد که عبارتند از:

• مبلغ تراکنش
• کشور مبدا و مقصد
• روش پرداخت به مانی گرام
• شیوه دریافت از مانی گرام

هر چقدر مبلغ تراکنش بیشتر شود، کارمزد نیز بیشتر خواهد بود. همچنین اگر در مقصد پول نقد دریافت شود، کارمزد بیشتری کسر خواهد شد. چنانچه بخواهید به صورت کارت اعتباری پول را دریافت کنید، باز هم با افزایش کارمزد مواجه می‌شوید.

امنیت حواله مانی گرام چقدر است؟

سابقه بالای مانی گرام و داشتن هزاران نمایندگی در کشورهای مختلف، در کنار میلیون‌ها کاربری که روزانه از آن استفاده می‌کنند، مهر تاییدی بر امنیت این پلتفرم است. به عبارتی MoneyGram به خوبی توانسته با ایجاد چندین لایه امنیتی تراکنش‌های کاربران را در بستر امن انجام دهد و از اطلاعات آن‌ها محافظت نماید. با این وجود هستند افرادی که با سودجویی تلاش می‌کنند از طریق این پلتفرم کلاهبرداری کنند. اغلب کاربران مانی گرام با روش‌های زیر ممکن است آسیب ببینند:

• فیشینگ با هدف دریافت وجه به جای مانی گرام یا در اختیار گرفتن رمز حواله
• پیامک جعلی یا تماس دروغی برای پرسیدن رمز و اطلاعات حواله مانی گرام
• دریافت پول بابت انجام کار یا فروش محصول دروغین
• و…

به طور کلی کلاهبرداران تلاش می‌کنند با روش‌های مختلف رمز حواله را به دست آورده و به جای فرد اصلی وجه را دریافت نمایند.

بهترین جایگزین‌های مانی گرام برای کاربران ایرانی

همانطور که گفتیم مانی گرام در ایران قابل استفاده نیست و کاربران ایرانی نمی‌توانند به طور مستقیم از قابلیت‌های آن بهره‌مند شوند. سرویس‌هایی که به عنوان جایگزین حواله مانی گرام پیشنهاد می‌شوند عبارتند از:

• وایز: تحت تحریم بین‌المللی است و نمی‌توان مستقیم استفاده نمود؛ اما راه حل‌های دور زدن تحریم وجود دارد.
• ارزهای دیجیتال: می‌توانند برای نقل و انتقال پول بین کشورها گزینه‌های مناسبی باشند؛ اما کارمزدهای تبدیل معمولا بالا است و ریسک‌هایی از بابت کلاهبرداری نیز  وجود دارد.
• کمک گرفتن از واسطه: واسطه‌های نقل و انتقالات ارزی با حساب‌هایی همجون پی پال

افتتاح حساب پی پال در ایران

فراموش نکنید که هر کدام از این روش‌ها نیز با چالش‌هایی مواجه هستند. پیشنهاد می‌دهیم برای انتخاب بهترین شیوه انتقال پول از ایران به کشورهای دیگر یا دریافت در ایران، با پشتیبانی سفیرپیمنت ارتباط بگیرید. کارشناسان ما با ارائه اطلاعات کامل می‌توانند شما را در این مسیر همراهی نمایند.

جمع‌بندی؛ آیا مانی گرام گزینه مناسبی است؟

حواله مانی گرام یکی از سریع‌ترین راه‌های انتقال پول بین کشورهای مختلف است. به کمک این سرویس شما می‌توانید در کمتر از چند دقیقه مبلغ مدنظر خود را برای فرد خاصی در یک کشور دیگر ارسال نمایید یا از او پول دریافت کنید. سرعت بالا، فعال در ۲۰۰ کشور و داشتن هزاران نمایندگی از جمله مزیت‌های این پلتفرم هستند؛ اما در مقابل تحریم مانی گرام در ایران و کارمزدهای نسبتا بالا جزو محدودیت‌های آن محسوب می‌شوند.

به طور کلی می‌توان حواله مانی گرام را مناسب برای زمان‌های اضطراری یا پرداخت‌های داخلی یک کشور دانست. در مقابل اگر تراکنش‌های غیرضروری دارید یا می‌توانید برای انجام آن مدتی صبر کنید، پیشنهاد می‌دهیم از راه‌های جایگزین مانند وایز استفاده نمایید؛ زیرا کارمزد کمتری داشته و مزیت‌های دیگری نیز دارند. نظر شما درباره مانی گرام چیست؟ آیا قبلا از آن استفاده کرده‌اید؟ پاسخ خود را در بخش نظرات به اشتراک بگذارید.